Чтобы не потерять сбережения в преддверии второй волны кризиса, внимание стоит обратить лишь на определенные категории вкладов.

В последнее время все чаще слышу от знакомых о том, что они снимают деньги с депозитов. Кто-то расторгает гривневые вклады, чтобы конвертировать в доллары и евро, кто-то просто "обналичивает" депозиты, опасаясь введения моратория на досрочное снятие. Время сейчас действительно неспокойное. Но есть несколько видов вкладов, благодаря которым можно заработать, обезопасив при этом себя и от девальвации, и от падения банка.

Вкладываем коротко

Самый очевидный ход в преддверии девальвации – разместить средства на краткосрочном депозите. Благо, сейчас банкиры сами заинтересованы в привлечении коротких денег и готовы за них хорошо заплатить. Многие банки ставку по депозитам на три месяца предлагают на 2–3 п.п. выше, чем по годовому вкладу.

Но и три месяца в наше время – это слишком долго. Особенно, если речь идет о гривне, которую сейчас не рекомендуют вкладывать на срок больше месяца-двух. Заработать на таком депозите сейчас можно 15–17% годовых (есть предложения до 22%), что вполне сопоставимо с доходностью годового вклада. Также снова появились депозиты на одну-две недели. Правда, их доходность несколько ниже – до 10–14% годовых.

Недостатки таких вкладов в том, что ежемесячно (или еще чаще) вкладчику придется продлевать вклад. То есть, ходить в отделение, подписывать новый договор. Конечно, если у банка имеется функциональный интернет-банкинг, то такой проблемы не будет. Зашел в Интернет, три раза щелкнул "мышкой", и депозит продлен. Если же хорошего интернет-банкинга нет, то придется помучаться.

Естественно, банки знают об этой проблеме и потому стараются предложить короткие вклады с автопролонгацией. В таком случае, если заемщик не обратился за вкладом в день окончания срока действия договора, тот автоматически продлевается на новый срок.

Делаем паузы

Интервальные вклады появились в первую волну кризиса и завоевали немалую популярность. Они позволяли обходить действующий тогда мораторий и при этом неплохо зарабатывать. По сути, интервальный депозит – это суперкороткий вклад (на 7–10 дней, иногда на месяц) с автопролонгацией. Правда, при этом банкиры еще стараются предложить повышение ставки за каждый следующий период, стимулируя таким образом клиентов подольше не снимать деньги.

Ставки по интервальным вкладам колеблются на уровне 12–15% годовых в гривне, 5–6% в долларах и 3–4% в евро. Что в целом на 1–3 п.п. ниже, чем по обычным коротким вкладам.

Смешиваем валюты

Для тех, кого пугают валютные риски, банки предлагают мультивалютные вклады. "Деньги" нашли такие у "ПриватБанка", "Кредит Днепр", RD Bank. "Приват" и RD предлагают депозиты в трех основных валютах. "Кредит Днепр" расширил линейку "мультивалюты" российскими рублями, швейцарскими франками, английскими фунтами, золотом и платиной.

Перебрасывать деньги из одной валюты в другую можно бесконечное количество раз, без комиссии и по наличному курсу банка на дату совершения операции. Переводить можно как всю сумму, так и ее часть. Ставки по мультивалютным вкладам вполне конкурентные – 13–15% в гривне, 7–8,5% в долларах и 6–7,5% в евро.

А вот БТА Банк использовал другую схему – он фактически хеджировал гривневый депозит от колебаний курса национальной валюты. То есть, в случае падения официального курса гривны к доллару, установленного НБУ в предпоследний день действия вклада, в сравнении с курсом НБУ, который имел место в день открытия вклада, банк компенсирует вкладчику курсовую разницу. Если курс гривны остался прежним или укрепился, то проценты будут начислены по ставке, указанной в договоре. Предложение интересное, хотя ставки по этому депозиту ниже, чем по обычному гривневому – от 7% до 10,5%, в зависимости от срока вклада.

В свободном доступе

Еще один путь для осторожных вкладчиков – использовать депозиты с возможностью свободного снятия средств. Это предлагают почти все банки. Но при выборе "свободного" вклада следует обратить внимание на срок заключения договора. Это очень важный вопрос. Дело в том, что все срочные депозиты попадают под мораторий Нацбанка, которым запрещается досрочное снятие. И что бы там банк ни писал в договоре, в случае введения моратория получить доступ к средствам раньше окончания срока действия договора (или моратория) будет невозможно.

Выход – оформлять вклады с правом снятия и пополнения только бессрочные. Они классифицируются НБУ как текущие счета, и мораторий на них не распространяется.

Доходность бессрочных депозитов с правом свободного доступа к деньгам составляет 7–14% в гривне, 4–7% в долларах и 2,5–5,5% в евро. При этом ставка зачастую зависит от суммы, которая находится на счете. Чем она больше, тем и доходность выше.

Недостаток бессрочных вкладов состоит в том, что по ним финучреждения имеют право изменять ставку по собственному усмотрению в течение действия депозитного договора.

Идем в валюту

Если же вкладчик не испытывает опасений по поводу возможного моратория на досрочное снятие вкладов и у него есть средства, которые точно не потребуются определенное временя, их стоит взять доллары и евро и разложить на годовые депозиты в надежных банках.

На данный момент ставки по валютным вкладам разнятся в различных банках радикально – от 3% до 11% годовых. Впрочем, среди предложений крупнейших банков встречаются вклады под 7–9% в долларах и 6–7% в евро.

Вклады против девальвации

Доходность

Плюсы

Минусы

Короткие вклады

15–22% в грн.,

7–10,3% в дол., 3-9,3% в евро

Можно успеть гривну вытащить до девальвации.

Максимальная доходность

Надо часто продлевать вклад. Через 3–4 месяца ставки упадут

Длинные вклады в валюте

7–10% в дол., 3–9% в евро

Высокая доходность

При отсутствии девальвации – доходность ниже, чем в гривне

Интервальные депозиты в гривне

12–15% в грн.

Можно успеть вытащить до девальвации

Обычно ставка невысокая

Мультивалютные депозиты

13–15% в грн., 7–8,5% в дол., 6–7,5% в евро

Можно переходить в другую валюту в любой момент

Обычно ставка ниже, чем у стандартных вкладов

Вклады в гривне с пополнением и снятием

7–14% в грн.,

Можно успеть вытащить до девальвации

Ставка невысокая

Депозитные предложения крупнейших украинских банков

Вид вклада

На месяц в грн.

На год в валюте

С возможностью снятия

Название банка

Мин. сумма

Ставка

Мин. сумма

Ставка в дол.

Ставка в евро

Срок вклада

Мин. сумма/ неснижаемый остаток

Ставка в грн.

Ставка в дол.

Ставка в евро

"ПриватБанк" privatbank.ua

1000 грн

9,50%

20 долл/евро

8%

7%

1 год

50 грн/ 20 долл/евро

8,50%

4%

3%

Ощадбанк oschadnybank.com

500 грн

10,50%

100 долл/евро

7,50%

5%

нет

нет

нет

нет

нет

"Укрэксимбанк" eximb.com.ua

5000 грн

5%

500 долл/евро

6,50%

4%

184 дня

2000 грн/ 500 долл/евро

3,75%

2,10%

1,70%

"Райффайзен Банк Аваль" aval.ua

2000 грн

10%

500 долл/евро

3,15%

1,30%

бессрочный

100 грн/долл/евро

5,50%

0,50%

0,50%

"УкрСиббанк" ukrsibbank.com

1000 грн

1,50%

500 долл/евро

5%

2,50%

бессрочный

10 грн/долл/евро

5%

3%

1,50%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

1000 грн

5%

200 долл/евро

6,50%

4%

бессрочный

нет ограничений

6,50%

4%

2,50%

ВТБ Банк vtb.ua

500 грн

12%

100 долл/евро

6,50%

5%

бессрочный

300 грн/ 60 долл/евро; 100 грн/ 20 долл/евро

12%

3%

1,50%

"Проминвестбанк" pib.ua

5000 грн

15,50%

500 долл/евро

5,80%

6%

нет

нет

нет

нет

нет

ПУМБ pumb.ua

500 грн

11%

100 долл/евро

6,80%

4,70%

1 год

500 грн/ 100 долл/евро

10,10%

3,40%

2,30%

"Альфа-Банк" alfabank.com.ua

1000 грн

13%

200 долл/евро

8,50%

6,50%

бессрочный

1000 грн/ 200 долл/евро

10%

4%

2%

OTP Bank otpbank.ua

2000 грн

6%

500 долл/евро

6%

3%

бессрочный

2000 грн/ 500 долл/евро

5%

3,50%

1,50%

"Финансы и Кредит" fc.kiev.ua

500 грн

14,50%

100 долл/евро

9%

7,75%

370 дней

2000 грн/ 400 долл/евро

8,5%; 18%*

2,5%; 7,5%

2%; 6,25%

"Брокбизнесбанк" bankbb.com.ua

500 грн

7%

100 долл/евро

6%

3%

бессрочный

500 грн/ 100 долл/евро

7%

3%

1%

"Укргазбанк" ukrgasbank.ua

1000 грн

12%

100 долл/евро

9%

7,50%

бессрочный

нет ограничений

8%; 14%**

3%; 7%

2%; 6%

"Кредитпромбанк" kreditprombank.com

500 грн

10%

100 долл/евро

9%

7,50%

бессрочный

500 грн/ 100 долл/евро

7%

3%

1,50%

"Форум" forum.ua

500 грн

12%

100 долл/евро

6,75%

5,50%

бессрочный

100 грн/ 10 долл/евро

5,50%

2,50%

2,50%

Теги: вклады депозиты личный капитал
Источник: Деньги Просмотров: 1271