Кредитные карточки в Украине

Кредитные карты, как финансовые инструменты, сегодня приобретают все большую популярность. Говоря языком цифр и статистики, можно констатировать следующее: по состоянию на конец третьего квартала 2011 года, количество активных кредитных карт на руках украинских граждан достигло 7,9 млн. штук. Более того, в январе 2011 года из 50 банков – лидеров рынка по сумме активов, только 3 предоставляли своим клиентам возможность оформления кредиток. К концу 2011 года этот показатель достиг отметки 12. В таблице ниже представлены базовые условия выпуска кредитных карточек в этих банковских организациях (по данным портала prostobank.ua):

Банк

Карта

Срок

Реальная ставка, % годовых

Максимальная сумма, тыс.грн.

Минимальный лимит погашения в месяц

мин

макс

Credit Agricole

Visa Classic/ MasterCard Standard

1-2 года

41,18

45,97

20

10% от задолженности

Visa Gold/ MasterCard Gold

1-2 года

40,64

48,62

50

АктаБанк

Кредитка АКТАБАНК

1 год

49,19

49,19

15 (без справки - 5)

10% от кредитного лимита

Альфа-Банк

Альфа-Покупка Visa Classic / MasterCard Mass

1-2 года

45,84

49,39

75

7% от задолженности

Альфа-Премиум Visa Gold / MasterCard Gold

1-2 года

57,36

71,54

БМ Банк

Visa Gold / Master Card Gold / Visa Instant

1-2 года

35,41

39,38

80

5% от задолженности

ВТБ Банк

Visa Classic/MasterCard Standard

1-2 года

38,88

41,54

10

7% от задолженности

Visa Gold/MC Gold

1 год

54,00

54,00

Дельта Банк

Кредитная карта №1 MC Standard /Visa Classic

1-2 года

60,96

65,73

25

5% от кредитного лимита

Кредитная карта №1 Visa Gold

1-2 года

55,56

60,33

Новый классический

1-2 года

64,67

66,78

30

ОТП Банк

Visa classic

1 год

37,91

37,91

150

5% от текущей задолженности, минимум 50 грн

2 года

35,07

35,07

75

3 года

34,08

34,08

20

Visa Gold

1 год

35,75

35,75

150

2 года

32,03

32,03

75

3 года

30,72

30,72

20

Visa Platinum

1 год

92,62

92,62

150

2 года

61,60

61,60

75

3 года

50,70

50,70

20

ПриватБанк

Универсальная

1-3

года

38,59

43,39

До 25 000 грн.

7% от задолженности, не менее 50 грн

3 года

32,59

37,39

Универсальная MasterCard Unembossed с чипом

1-3 года

23,19

28,34

Проминвестбанк

Visa Classic

1 год

47,54

59,08

До 40 000 грн.

3% от задолженности

Сбербанк России (Украина)

Кредитная карта

1-2 года

33,92

35,69

100 000 грн

10% от кредитного лимита

Кредитная карта с льготным периодом

2 года

37,92

39,69

100 000 грн

10% от кредитного лимита

Терра Банк

Visa Electron

1 год

42,64

42,64

15 000 грн

5% от задолженности

Visa Gold (только для руководителей)

1 год

35,23

35,23

25 000 грн.

5% от задолженности

Кредитная карта

1-2 года

88,62

92,16

До 11 000 грн

4% от задолженности

Укрсоцбанк

Карта возможностей

1 год

38,00

38,00

До 50 000 грн.

5% от задолженности

Использование кредитных карт весьма удобно по целому ряду очевидных факторов. Однако, для того, чтобы кредитка стала эффективным помощником, необходимо с особым вниманием подходить к процессу ее выбора.

Какую карточку выбрать?

Прежде всего, определимся с видом будущей кредитки. Отталкиваться в данном случае следует от того, какую именно карточку Вы предпочитаете иметь и какие операции планируете выполнять с ее помощью:

  • кредитная карточка эконом класса – действует только в пределах той страны, в которой была выпущена (Maestro, Visa electron);
  • кредитка международного класса – может свободно использоваться в любом уголке мира (Visa classic, Master Card);
  • карты VIP-класса – имеют привилегии перед остальными видами кредиток по сумме лимита, предоставляют своему владельцу право на льготные условия обслуживания кредитного договора;
  • именная кредитная карточка – использование такой карты в торговых точках не требует предоставления дополнительных документов, удостоверяющих личность владельца;
  • неименная кредитная карта – выпуск такой карты производится немедленно и не требует временных затрат.

Что нужно учесть прежде всего?

После того, как был сделан окончательный выбор вида кредитной карточки, наступает момент определения подходящей банковской организации. Чтобы жребий пал на нужный объект, необходимо запастись терпением и внимательно изучить рынок предложения. Следует обратить особое внимание на некоторые условия предоставления кредиток. Так, у различных банков могут варьироваться:

  • ассортимент предлагаемых карточек (банк может специализироваться на предоставлении только карточек эконом или международного класса);
  • реальная годовая ставка;
  • максимальная сумма лимита;
  • льготный срок погашения кредита (в среднем, составляет от 30 до 55 дней);
  • сумма комиссии банка при снятии кредитных средств в банкомате и т.д.

Еще одним немаловажным фактом является то, что на одной кредитной карточке могут сосуществовать три вида счетов: кредитный, депозитный и бонусный. Если предназначение первого более-менее понятно, то остальные два остаются загадкой. На депозитном счете содержаться собственные средства владельца карточки, т.е. это сумма, внесенная сверх величины кредита. Бонусный счет – это своеобразная копилка скидок. Некоторые банковские учреждения предоставляют своим клиентам следующую услугу: при покупке товаров со скидкой в заранее оговоренных магазинах, сумма скидки зачисляется на бонусный счет карты. При совершении следующей покупки, владелец кредитки сможет воспользоваться имеющимися на бонусном счете средствами.

Что нужно сделать, чтобы стать владельцем кредитной карточки?

Теперь, когда суть кредитных карточек перестала быть туманной, перейдем к процессу их оформления. С этой целью необходимо пройти определенную процедуру идентификации, которая для уже существующих клиентов банка сводится к наличию паспорта, а для новых – к заполнению анкеты с указанием подробной информации о себе (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, идентификационный код плательщика налога, должность, стаж работы и т.д). Кроме того, может потребоваться справка о зарплате или о полученных доходах за последние несколько месяцев (для частных предпринимателей).

Далее, на основании имеющихся данных, Кредитный центр банка принимает решение о возможности выдачи кредитной карточки и устанавливает сумму кредитного лимита (максимальную сумму кредитных средств, которой клиент может распоряжаться на свое усмотрения без значительного ущерба для его бюджета).

Завершающий этап оформления кредитки подразумевает ее активацию смс-сообщением на номер сервера банка, при непосредственном участии оператора банка и т.д.

Необходимо сказать несколько слов и о том, как применять кредитную карточку. С её помощью можно получить деньги в банкомате, оплатить товары или услуги по безналичному расчету, осуществить перевод средств между банковскими счетами, оплатить коммунальные платежи. О полном перечне возможностей поинтересуйтесь у менеджера банка при оформлении кредитной карты.

Вместо заключения

В качестве вывода хотелось бы сказать следующее: любой товар или вид услуг имеет свои преимущества и недостатки. Кредитные карточки не являются исключением. Ниже представлена краткая сводная таблица положительных и отрицательных сторон работы с кредитками.

Преимущества

1. Маленький размер, компактность и мобильность.

2. Длительный срок использования.

3. Возможность расплачиваться картой в магазинах, переводить средства с одного счета на другой.

4. Льготные условия обслуживания в банке.

5. Проведение банками различных акций среди собственников карт.

Недостатки

1. Возможность потери карточки из-за ее маленького размера или в случае кражи.

2. Наличие комиссий за пользование кредитом, при снятии денег в банкоматах.

3. Разнообразные условия использования кредитных карт, которые отличаются в зависимости от политики банка и могут содержать много финанансовых нюансов.

Теги: кредит кредитная карточка
Источник: Украинский Бизнес Ресурс Просмотров: 4580