Обидно, она мне даже не нужна была особо. Я просто английским занялся и подписался на несколько рассылок по этой теме. Хотел уточнить один момент, который в тексте рассылки был пропущен. Уточнил... Вряд ли автор курсов сварганил такой опасный файл сам, просто кто-то воспользовался его популярностью. Но я еще всего этого не знал.

Через некоторое время приходит мне уведомление с сайта Webmoney – мол, в ваш кошелек минут пять назад зашли с такого-то IP. Проверил IP – так это ж мой! Стал смотреть, не открыл ли я случайно закладку с сайтом Webmoney. Вроде не открывал, а может, открыл и закрыл, не заметив... Ошибся, небось, уведомитель, думаю.

Гуляю дальше по Интернету, а у меня то один, то другой сайт не открывается – популярные, хорошие, проверенные. И среди них – сайты антивирусных программ! Тут я вспомнил, что это может происходить при заражении компьютера вирусом (ну, буду так называть любые вредоносные программы). У меня, правда, есть avast! – это не я ему так рад, это название такое, с восклицательным знаком. Для домашних компьютеров доступна бесплатная версия этого мощного платного антивируса, не урезанная, не слабее "настоящей", просто и на старуху бывает проруха, как вы дальше увидите. И файлы при закачке он проверяет, и письма при загрузке, и об опасности на сайтах предупреждает. Но все же полезно подстраховаться чем-то еще – только не вторым антивирусом, а то они друг друга посчитают вирусами. Можно пользоваться утилитами для разовой проверки, которые не конфликтуют со "штатным" антивирусом.

Скачал я другим компьютером такую утилиту от DrWeb, называется тоже с восклицательным знаком, побуждающе: CureIt!. Ее нужно всегда свежую скачивать, обновляется часто. Нашел мне этот CureIt! один зараженный файлик, определил вирус: Trojan.PWS.Ibank.173. Мне бы тут же от интернета отключиться и проверяться серьезно и полностью, так нет, сижу, ищу информацию, чем это мне может грозить. Даже у Касперского пока нет описания именно этой версии. Зато на форуме сайта DrWeb.ru узнал, что компьютер даже после лечения надо чистить и обязательно пароли менять.

И тут мне снова уведомление с сайта Webmoney: в ваш кошелек минут пять назад зашли с такого-то IP. Проверил IP – не мой... Вообще из другого города. И в кошельке уже чисто и пусто! Причем хитро сделано: хакер не просто перевел деньги на чей-то кошелек (в этом случае арбитраж Webmoney при жалобе блокирует кошельки и разбирается). Он обменял WMZ на рубли, а рубли перевел на сайт ВКонтакте.ру, где наверняка уже их потратил через интернет-магазины.

Позвонил я в милицию, в Отдел К (компьютерной безопасности), сказали мне, что если хакер умеет такое делать, вряд ли он так глуп, что засветил именно свой IP. Написал я и в техподдержку ВКонтакте.ру, и в Webmoney, но что, собственно, они мне скажут... Только одно: нужно правила безопасности соблюдать, сертификат в хранилище не оставлять, тем более экспортируемый.

Да я ж о троянах не думал, не ждал: гражданин я законопослушный, кряки к программам не ищу, пиратские фильмы онлайн не смотрю и, да – "бесплатно порно скачать" что-то никогда в жизни не хотелось! А платно тем более. Компьютер у меня личный, никто на него ничего не приносит, программы только из Интернета берутся, с официальных сайтов. Вот только я на своем компьютере сижу с правами администратора. Вы спросите, а как же иначе? На своем-то на личном?! А я объясню кратко.

Безопасно жить в Интернете надо так: компьютер с Линуксом и вы на нем – мемуары пишете или новости на Яндексе читаете, и больше никуда.

Шутка. Я знаю, почти все мы тут "виндузятники", а некоторые еще и браузером IE пользуются. (А если и слов таких не знают, тем я поясню: это синенькая буковка "е" на экране, которую вы привыкли называть "Интернет".) И хотя для других операционных систем вирусов гораздо меньше или практически нет, но и в Windows можно работать, если нужно или очень хочется.

Я обещал пояснить, чем плохо, что на своем личном компьютере я был пользователем с правами администратора.

Права пользователей

Если права пользователя компьютера ограничены, да еще включен контроль учетных записей пользователей, да еще работает брандмауэр, то при возникновении лишней активности (например, при попытке трояна запустить какую-то программу или передать на какой-то сайт логины-пароли-сертификаты) система либо запретит ее, либо переспросит пользователя, либо попросит ввести пароль администратора.

Конечно, раздражает необходимость часто вводить пароли и отвечать на вопросы, но за удобство можно заплатить дороже, чем рассчитывали. И не только деньгами. Мне теперь менять пароли от всех сайтов, на которые я входил, пока в системе сидел вирус.

Хотя это как раз периодически делать нужно! И ни в коем случае не сохранять пароли в браузерах. Во-первых, троян их заберет в первую очередь, а во-вторых, вы же их забудете, если не вспоминать долго.

Чтобы не помнить и не вспоминать, можно пользоваться программами хранения паролей.

Программы хранения паролей

Удобно: вносите свои логины и пароли от всех сайтов, где зарегистрированы (а также пин-коды банковских карт и другую секретную информацию). Пароли может вам сгенерировать и сама программа, хорошие, стойкие. Вы, главное, основной не забудьте – с которым эту программу запускать надо. Хранят такую программу на флешке, пользуются с любого компьютера. А потеряете флешку – никто ее не расшифрует, не зная пароля к программе. Правда, и вы больше никуда не зайдете... Но вы же не одну копию сделаете, да? Пользоваться просто – программка сама вас авторизует на сайтах, набирать ничего не придется, а значит вирусы-кейлоггеры вам не навредят. (Это те, которые перехватывают и отсылают своему хозяину всё, что вы набираете на клавиатуре.)

Вот представьте, тот хакер, что у меня webmoney увел, вдобавок так перехватил и прочитал абсолютно всё, что я в тот день писал друзьям по аське, в комментариях на форумах, в том числе анонимно. Хорошо еще, что я интимный дневник не веду. С рецензиями на просмотренные порнофильмы, ага...

Чтобы не повторять моих ошибок, давайте повторим мой урок (в смысле, урок, который я получил).

Правила предохранения

Защита

Первой программой, которую вы ставите на компьютер до подключения к Интернету, должен быть антивирус.

Антивирус, как любые программы, – лицензионный или бесплатный. С взломанными антивирусами легко и просто распространяются вирусы.

Периодически подстраховывайте работу антивируса утилитами.

Установите и в процессе работы в Интернете настройте брандмауэр.

Не отключайте обновления системы и программ. Большая их часть – это как раз ликвидация уязвимостей, а не просто совершенствование работы.

Установка программ

Все бесплатные программы качайте с официальных сайтов производителей, вы же не покупаете на улице билеты на поезд – можно не уехать.

Пока вы устанавливаете на чистую систему свой привычный набор программ, можете действовать из учетной записи с правами администратора. Установили – перейдите в ограниченную учетную запись или понизьте права текущего пользователя и создайте отдельную учетную запись с правами администратора и паролем. Если нужно еще что-то установить, запускайте файл дистрибутива, кликая на нем правой кнопкой, выбирая "Запуск от имени" и вводя пароль администратора.

Браузер

Браузер – любой, кроме IE. Не верьте заявлениям, что он становится лучше, краше с каждым днем...

Не ходите по сомнительным сайтам, особенно интернет-магазинов. Верьте браузеру, который предупредит вас об опасном содержимом сайта, установите дополнительные средства оценки репутации сайта. Нужна образовательная информация – пользуйтесь поиском edu.mail.ru, чтобы даже случайно не забрести на сайт с рефератами.

Не поддавайтесь заманчивым предложениям браузеров запомнить ваши пароли.

Пароли

Назначайте пароли сложные: достаточно длинные, цифро-буквенные, разные для разных сервисов. Не запоминаете – записывайте. В блокнотик, а не в программе Блокнот. Меняйте их достаточно часто. Не блокнотики, пароли. Легче делать это с программой хранения паролей.

Не храните в почте письма с напоминанием паролей от сайтов. Понадобится – снова запросите.

Не устанавливайте в качестве секретных вопросов для напоминания паролей такие, ответы на которые легко получить в вашем окружении или ваших аккаунтах в социальных сетях. Например, на вопрос "Имя домашнего питомца" есть ответ в подписях фото вроде "Это наша Мурка". А девичью фамилию вашей матери можно выяснить у кого-то из ваших родственников, познакомившись с ними в "Одноклассниках".

Платежи

Пользуясь системами электронных платежей, внимательно читайте их инструкции по безопасности и выполняйте их. Главное – вход в систему не должен быть завязан на чисто компьютерные действия (логин-пароль и даже сертификат). Нужно еще что-то, что можете сделать только вы сами: установить сертификат с флешки в хранилище, ввести код с карты кодов безопасности или из SMS интернет-банкинга и т.п.

Резервное копирование

Предполагайте, что ваш компьютер открыт всем ветрам, и не держите на нем компромата, а также важных и нужных вещей – сбрасывайте их на внешние носители, делайте тем больше копий и обновляйте их тем чаще, чем важнее для вас эти файлы.

Правила лечения

Если возникло подозрение на вирусную активность (не открываются сайты разработчиков антивирусов, тормозит система, появляются непонятные папки и файлы там, где их быть не должно, запускаются какие-то процессы) – проверяйтесь. Нужно от Интернета отключиться и всю информацию о вирусе и свежие средства проверки искать с помощью "чистого" компьютера. Зараженный скорее всего и не позволит этого сделать, а время потеряете.

Удалив вирус, обезопасьтесь от последствий. Часто в системе остаются следы, хвосты, а то и живоспособные части, которые могут активизироваться при каких-то условиях. Об этом можно прочитать на тематических форумах, там же предлагаются способы избавления. Обычно нужно зарегистрироваться, скачать какую-то специально разработанную программку, запустить, отчитаться, как она себя ведет, загрузить на форум результаты, выполнить рекомендации разработчиков... Да, долго, нудно, но так совершенствуются антивирусы и пополняются их базы. Поспособствуйте – пригодится не вам, так людям.

А может, будет проще переставить систему, но учтите, неудаляемые хвосты могут остаться и не на системных дисках, и среди той информации, которую Вы будете сохранять перед переустановкой.

Ну что ж, счастливого и безопасного серфинга по волнам Интернета после серьезной и основательной подготовки!

В настоящее время многие российские инвесторы обращают свое внимание не только на отечественную, но и на зарубежную недвижимость. Количество предложений в различных европейских странах сегодня достаточно велико, однако, в зависимости от выбора страны, цены на нее могут различаться в достаточно широком диапазоне. Одним из наиболее перспективных многие специалисты в настоящее время считают рынок недвижимости Испании. Именно сейчас обстановка на нем является очень выгодной для покупателей, и основная причина этому – финансовый кризис.

Подобное положение дел на рынке недвижимости Испании , предложения на котором отличаются сегодня широким разнообразием, связано в первую очередь с политикой испанских банков. В настоящее время основная стратегия многих банков направлена на то, чтобы разгрузить свои активы. Как и на рынке недвижимости многих стран, на рынке недвижимости в Испании цены с наступлением кризиса начали достаточно ощутимо снижаться. Однако большинство банков не решились делать уценок, а свои ссудные активы начали переводить в дома. На определенном этапе это казалось хорошим выходом из положения, но сегодня многие банки столкнулись с тем, что за ними числится большое количество недвижимости, в основном элитной. Для того, чтобы сделать эту недвижимость более ликвидной, банки начали уменьшать процентные ставки по кредитам, а также предоставлять значительные отсрочки. В итоге ситуация стала выгодной для покупателей, как никогда. Сравнение в пользу испанской недвижимости, цены на которую стали очень привлекательными, особенно заметно на фоне другого популярного сектора зарубежной недвижимости – британского. В Великобритании получить ипотечный кредит на приобретение недвижимости можно только при условии наличия депозита, размер которого будет составлять не менее 10%. В то время как испанскую недвижимость в кредит можно приобрести сегодня на гораздо более выгодных условиях.

Большинство специалистов, оценивая рынки зарубежной недвижимости, убеждены, что именно Испания предлагает сегодня лучшие условия для покупателей. При этом стоит отметить высокое качество испанской недвижимости в различных категориях, будь то дома, апартаменты или виллы, при их доступной цене.

В первую очередь скажем о правомочности включения в прошлый и нынешний сравнительный рейтинг цен сети "Билла", обладающей в Киеве всего четырьмя супермаркетами. Это при том, что "Сильпо" в столице уже 40 (год назад 39), "Фуршетов" 18 (было 19), "Великих кишень" 17 (было 18). Дело в том, что все точки "Билла" очень крупноассортиментны, порой достигая ассортиментного уровня и публичных объемов магазина на уровне гипермаркета. Тогда как многие магазины трех вышеназванных сетей являются по ассортименту и площадям крайне маленькими супермаркетами, на уровне "магазина возле дома", гастронома. В результате по объемам совершаемых покупок эксперты считают четыре киевских магазина "Билла" сравнимыми с вдесятеро большим количеством "Сильпо" или почти впятеро большим числом "Фуршетов".

Честно говоря, по нашему скромному мнению такие маленькие слабоассортиментные магазины, как, скажем, "Велика кишеня" в подвале ТЦ "Дарница" на Ленинградской площади, вообще может быть ударом по бренду ритейлера. В таких случаях, как правило, маркетологи (к примеру, Фоззи-Групп) основывают отдельный гастрономный бренд ("Фора"), чтобы не дискредитировать бренд своих более крупных супермаркетов ("Сильпо").

Заметим, что за прошедший год "Биллу" в Киеве начала стремительно догонять московская сеть весьма крупных продуктовых супермаркетов "Перекресток", ранее из-за кризиса затормозившая свое развитие у нас (в принципе, российский бренд считает Украину важным плацдармом – возможно потому, что ритейлер принадлежит "Альфа-Групп", собственниками которой являются львовянин Михаил Фридман и киевлянин Герман Хан). Четыре "Перекрестка" в Киеве и два в пригородах столицы, к которым осенью 2010 года добавится седьмой супермаркет (на Троещине) свидетельствуют о появлении в продуктово-розничном сегменте Киева, особенно его Левого Берега, новой весомой силы. Впрочем, пока по ассортименту, отсутствию собственных торговых марок и высоким ценам "россияне" уступают и трем вышеназванным "украинцам", и даже малочисленной австрийской, розничной сети.

В целом за год изменений во всех сетях, помимо ценовых, немного. Самое заметное – стали регулярнее дисконтные акции на ряд продуктов (каждую неделю разный набор) или даже 10% скидка на всю продукцию в один день ("супер-субботы") в "Билле". И это быстро выровняло ее маркетинговую позицию по отношению к трем остальным регулярно "дисконтящим" сетям (издавна имеющим проекты "цена недели", "товар недели").

Еще более бурно, чем раньше, в 2010 году развиваются собственные торговые марки (СТМ) "Clever" у "Биллы" и "Премия" у "Сильпо (и гастрономов "Фора"), дающие возможность приобрести огромный ассортимент продовольственных и хозяйственно-бытовых товаров по сравнительно низким ценам ("Clever") или, по крайней мере, по минимальным в данном супермаркете ("Премия"). Возобновила ассортиментное развитие и СТМ "Фуршет". А вот товарные бренды от "Кишени" ("Хит продукт" и "№1 – Честная цена") новинками продукции пока особо не радуют.

Как и год назад, "Фуршет" круто выигрывает у конкурентов по ценам и ассортименту твердых сыров. Также отличием "Фуршета" остаются низкие цены на рыбные консервы (кстати, сегмент последних страшно пострадал от кризиса и свернулся многократно, ведь по ценам 10-20 гривен рыбконсервы уже не покупают – в результате магазинные площади под ними за два года существенно сократились, а предлагаемый ассортимент уменьшился с прежних 30-50 наименований в супермаркетах до 10-15).

В свою очередь "Велика кишеня" по-прежнему отличается более дешевыми овощами, водами-соками, а также пельменями – кстати, это вообще дорогой продукт, тут разница с конкурентами уже не копеечная: 5-10 гривен за килограмм. Впрочем, разница в цене сыра вообще достигает 10-20 гривен за килограмм.

Вскользь упомянем, что маржа между минимальными ценами большинства основных товаров в указанных супермаркетах и в дискаунтере "АТБ-маркет" за год, на наш взгляд, увеличилась – особенно в связи со стремительным увеличением в текущем году количества "договорных" (эксклюзивные договора с "АТБ") торговых марок. То есть, закупая 30-50 наименований в указанном дискаунтере на сумму 150-300 гривен можно сэкономить уже не 5-10 гривен, как ранее, а реальных несколько десятков гривен в сравнении с супермаркетами.

Впрочем, ограниченность ассортимента в магазинах "АТБ", сомнительное отношение дискаунтера к сопутствующим хозбыттоварам (по остаточному принципу, выходит крайне слабо по наполнению, а люди хотят за один вечерний или уикендовый заход в магазин купить и много непродуктовых мелочей, ведь в спальных районах чисто промтоварных магазинов немного) и к овощам-фруктам, а также, разумеется, крупные очереди в маленьком дискаунтере в пиковое время вызывают отток потенциальных посетителей в соседние с такими гастрономами супермаркеты (все-таки в "Биллах" и "Перекрестках" в пик работает более десятка касс).

Напоследок упомянем, что как и год назад, мы лишены возможности корректно сравнивать цены на свежезамороженное мясо и готовые к употреблению мясные продукты из-за отсутствия полного "пересечения" производителей во всех четырех сетях – слишком уж разное качество у разных торговых марок.

Итоговая таблица цен отличается от прошлогодней в цифрах, но не в общем итоге. Снова "Фуршет" на первом месте (с его-то ценой сыра!), на пятки ему наступает "Велика кишеня", "Билла" твердо держится в серединке, а самая массовая сеть Киева - "Сильпо" все так же остается и самой дорогой из четырех популярнейших сетей.

И наконец, собственно цены. В нижеприведенной таблице сравниваются цены на важнейшие (кроме мясных) продукты питания на 7-8 сентября 2010 года. Жирным выделена самая дешевая цена на соответствующий продукт на этот момент.

Если вы откроете любую книгу из серии "Как стать миллионером" или полистаете очередной буклет под названием "Путь к финансовой независимости" или что-нибудь в этом же стиле из того громадного объема подобной литературы, которой забиты полки книжных магазинов, то непременно наткнетесь на совет экспертов самого разного уровня о важности ведения личных или семейных систем учета. В большей части подобных книг это правило будет входить в десятку самых важных принципов, следуя которым вы непременно станете "богатым и счастливым".

Однако подобные издания далеко не всегда блещут глубиной научных исследований, и статистические данные по вопросу о том, сколько пользователей различными системами учета увеличили свои доходы за счет оптимизации расходов, как правило, не приводятся вовсе. Мы специально опросили представителей различных электронных программных решений по ведению личного и семейного учета, но и они не смогли привести проверенных данных на этот счет. "Подобную статистику мы не ведем, но пользователи отмечают, что использование программы помогает им навести порядок в своих финансах и сократить ненужные расходы", – говорит Павел Козловский, официальный представитель компании Keepsoft, разработавшей систему "Домашняя бухгалтерия". Но, поскольку перспектива стать свободным в финансовом отношении человеком выглядит уж очень заманчиво, интересно было провести опрос среди специалистов соответствующего уровня и выяснить, насколько действенным ключом к собственной финансовой дисциплине может быть скрупулезное ведение личного или семейного бюджета.

Отказываться от мифов, распространенных в массовом сознании в отношении путей достижения богатства, нелегко, но первое, что необходимо признать, – это то, что существование учета не спасет от личного дефолта. "Вы должны себе ясно представлять, что ведение бухгалтерского учета не защищает от банкротства, – объясняет Генрих Пеникас, эксперт кафедры математических методов анализа экономического факультета ГУ-ВШЭ ,. – И это относится как к юридическим, так и к физическим лицам". В реальности вести бухгалтерский учет в нашей стране юридических лиц обязывают, но это не значит, что все из них получают прибыль. Предприятия закрываются, когда их расходная компонента превышает доходную. Ведение личного и семейного бюджета не панацея от финансовых трудностей, которые могут возникнуть в любой момент. Начиная учитывать собственные доходы и расходы, вы просто констатируете существующее положение дел, тратите собственное время и силы, но реальным "производством материальных благ" не занимаетесь.

Второй важный момент, который нужно знать при ведении любого учета, можно назвать "правилом экономической целесообразности". Необходимо провести границу в тех расходных операциях, которые вы учитываете, крайний размер чека, ниже которого вы сами считаете ведение расчетов слишком кропотливым и бессмысленным занятием. "Любой учет оправдывает себя, если силы на его ведение окупают целесообразность, – поясняет Генрих Пеникас. – Соответственно, для целей крупных покупок человек может сам для себя определить порог вот этой самой значимости.

Говорить о системе постоянного ведения личного бюджета в рамках одной семьи нецелесообразно, потому что тогда жизнь просто превращается в бухгалтерский учет. На мой взгляд, учитывать каждый полученный чек – или недополученный – потребует намного больше времени и сил, чем оно того стоит". Минусом любых систем личной бухгалтерии является то, что вы можете до 20% своего времени потратить на проверку всех несхождений в расходной части. Таким образом, получается, что в нашем случае эффективно учитывать только крупные расходы. Однако именно "серьезные" покупки традиционно планируются простыми потребителями заранее, и, даже делая расчеты "в уме", люди знают, сколько они потратят. Получается, что мы приходим к вопросу о том, а стоит ли вообще вводить для себя системы личного финансового контроля. Для ответа на этот вопрос нужно представлять, какую цель вы на самом деле преследуете, когда считаете собственные чеки. Если вы хотите наглядно представлять, в чем именно заключается оптимальное расходование полученных средств, без переплаты, то это, с введением личной системы учета, вам будет сделать легче. Например, вы сможете адекватно рассчитать выгоды и недостатки предлагаемых вам кредитов, соотнести стоимость текущего потребления в отношении к будущему.

К плюсам ведения систематического учета личных доходов и расходов традиционно относят воспитание в пользователе личной финансовой дисциплины. Люди, стремящиеся в конце месяца получить в графе "доход" больше, чем в расходной части, будут искать способы практичнее распределять средства, избегая трат денег по мелочам. "Плюсом систематического ведения личного и семейного бюджета является наглядная аналитика расходной и доходной составляющей вашей жизни, – соглашается Генрих Пеникас. – То есть вы сами отдаете себе отчет – или можете четко ответить на вопрос какого-либо журнала, – что на еду вы тратите, скажем, 10% , а на мебель 50% и так далее". Но привить вам финансовую дисциплину сама по себе таблица "приходов-расходов" не сможет. Потребители могут использовать системы учета лишь как инструмент контроля, но развивать в себе правильное отношение к тратам можно лишь собственными систематическими волевыми усилиями.

Ирина Лисовая для UBR.UA

Рост потребительских цен в первую очередь был вызван внутренними факторами - повышением тарифов на природный газ, который используется для потребностей населения (в 1,5 раза, вклад по расчетам Минэкономики составил 1,1 процентного пункта), что, соответственно, в общем и сформировало общий индекс в разделе "Жилье, вода, электроэнергия, газ и другие виды топлива (109,6%).

Питание

Дефляционная динамика наблюдается в целом в группе "продукты питания" (удельный вес в потребительской корзине населения - 50,2%). Такая динамика была вызвана преимущественно сезонным падением цен на овощную продукцию (на 11,1%, вклад - "минус" 0,5 процентного пункта) и фрукты (на 4,2%, вклад - "минус" 0,1 процентного пункта) по причине роста предложения сельскохозяйственной продукции.

Подешевели следующие продукты:

репчатый лук - на 33,4%,

свекла - на 25,3%,

перец - на 25,1%,

помидоры открытого и закрытого грунта - на 23,8% и 20,1% соответственно,

морковь - на 21,5%,

картофель - на 14,7%,

кабачки, баклажаны, тыква - на 12,6%,

виноград - на 18,2%,

яблоки - на 11,3%,

косточковые - на 7,3%,

арбузы и дыни - на 15,7%.

Вместе с тем наблюдался рост цен на хлеб и хлебопродукты в среднем на 2,4%, вклад из-за повышения цен на пшеницу на мировом рынке. В связи с неблагоприятными погодными условиями и повышенным спросом со стороны населения подорожали некоторые крупы, в частности, крупы гречневые (17,2%, вклад - 0,1 процентного пункта), что увеличило инфляционные ожидания.

На рынке гречневой крупы стремительный рост цены сформировался под влиянием информации о сокращении производства из-за уменьшения площадей посева (в 2008 году - 301,9 тыс. га, в 2009 году - 273,4 тыс. га и в 2010 году оценка площади до сборов - 213 тыс. га), что обусловлено убыточностью производства и соответственно снижением предложения (в 2008 году валовой сбор составил 240,6 тыс. тонн, в 2009 году - 188,6 тыс. тонн, в 2010 году ожидается меньшие объемы производства по сравнению с предыдущими годами), которое предполагается компенсировать в текущем году путем насыщения рынка за счет запасов и других источников.

"На многие товары из продовольственной корзины наблюдается экономический рост цен. Частично этот рост цен действительно обоснован тем, что мировые цены на зерно растут. Цены на зерно и в Украине растут. Но и тут есть конечно заметная доля и ажиотажного спроса. Как только ажиотаж утихает – цены понижаются. Но цены на гречку не опустятся до уровня начала паники", - объясняет ситуацию на продовольственном рынке главный экономист ИК "Dragon Capital" Елена Белан.

Также наблюдалось подорожание молочной продукции из-за роста отпускных цен в условиях сокращения предложения и действия аномально высоких температур (цены на молоко повысились на 4,2%, кисломолочную продукцию - на 2%, сыры - на 1,4%). Возобновилось рост цен на яйца (на 0,2% против удешевление на 8,7% в июле).

"Несмотря на резкий рост цен. В целом по потребительской корзине в этом году еще не будет сильно заметно подорожание. Инфляционный эффект перенесется на следующий год, когда начнет дорожать мясо вследствие подорожания кормов. То есть производителям будет дороже выращивать поголовье", - прогнозирует Е.Билан.

Проживание

Следовательно, в целом за счет повышения цен (тарифов) на жилищно-коммунальные услуги было сформировано 91,7% общего уровня инфляции, то есть изменение цен на все другие товары и услуги обеспечила лишь 8,3% роста ИПЦ.

С июля месяца цена на газ для населения повысилась почти на 70%, соответственно подорожали газ, отопление и горячая вода.

"В нашем государстве не умеют работать с населением. Примеров много, в том числе повышение цены на газ, - говорит сказал президент Киевского международного энергетического клуба Q-club Александр Тодийчук. - Правительство Юлии Тимошенко в свое время повысило цену на 20%, и потом профсоюзы оспорили это решение в суде. Решения Кабмина, которые касаются миллионов людей в государстве, не могут выноситься без обсуждения с профсоюзами".

И тем не менее экономисты считают, таковое решение Правительства понятным и логичным. Повышение должно было происходить с точки зрения инфляционной спирали именно летом, поскольку этот процесс проходит легче с точки зрения отдельных хозяйств, которые платят за отопление только в период его потребления, т.е. по счетчикам. К тому же летом легче переносится повышение цен из-за общего сезонного снижения цен на продовольственные товары.

Проезд

На рынке горюче-смазочных материалов имело место незначительное повышение цен (в августе - на 0,1% против снижения на 1,8% в июле и 1,9% в июне), что было обусловлено как колебаниям мировых цен на нефть, которое наблюдалось в течение последних месяцев (среднемесячная цена на нефть марки Brent состоянию на 27 августа составила 75,8 долл. США за баррель против 77,9 долл. США в июле), так и повышением спроса при сборе сельскохозяйственных культур.

Кроме того, как фактор, спровоцировавший подорожание топлива, эксперты также отмечают повышение акциза.

Нельзя не отметить повышение стоимости проезда в Киевском метрополитене с 1,7 до 2 гривен. При этом коммунальное предприятие "Киевский метрополитен" не исключает дальнейшего повышения стоимости проезда в случае удорожания энергоресурсов и продукции, потребляемой метрополитеном.

"Мы не знаем, какими будут тарифы на тепло. До этого года метрополитен ежегодно выплачивал за обогрев станций, производственных помещений, горячую воду порядка 17 млн грн. Но вы все знаете, что выросли цены на газ, но нам еще не сообщили, какие будут расценки на тепло. Когда будут расценки, то будут приниматься соответствующие решения", - сообщил финансовый директор Киевского метрополитена Юрий Кошмак.

Финдиректор метрополитена также добавил, что, по прогнозам предприятия, удорожания не произойдет до конца текущего года.

В период летней дефляции все эксперты закладывали показатель менее глубокий, чем он оказался на самом деле. И поэтому мы не видим сейчас серьезных толчков на мировых рынках, нефтерынке и некоторых других. Цены все же будут расти гораздо быстрее, чем это было летом, и все будут говорить об инфляции, однако в годовом измерении после весенне-летнего периода она будет относительно невысокой. Скорее всего, 9,5-10%.

Согласно ст. 5-6 закона Украины "О естественных монополиях" (№ 1682-14 от 20.04.2000), услуги по централизованному водоснабжению и водоотводу относятся к деятельности в сферах естественных монополий, а услуги по снабжению природным газом, электрической и тепловой энергией - к деятельности на сопредельных рынках. Этим обусловлено, в частности, лицензирование соответствующих видов хозяйственной деятельности, особый порядок установления цен (тарифов) на указанные услуги за участия центральных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления, усиленный контроль деятельности по предоставлению этих услуг со стороны центральных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления, другие особенности осуществления хозяйственной деятельности в сфере жилищно-коммунальных услуг, которые обеспечиваются действующим законодательством.

Вместе с тем, порядок расчетов за жилищно-коммунальные услуги, который определяется законами и подзаконными актами, кое-где содержит противоречивые нормы. При этом контроль за установлением порядка расчетов за жилищно-коммунальные услуги не указан в числе полномочий органов, которые осуществляют государственное регулирование и государственный надзор (контроль) в этой сфере.

В частности, пунктом 4 части первой ст. 26 Закона Украины "О жилищно-коммунальных услугах" (№ 1875-15 от 24.06.2004) устанавливается, что к важным условиям договора между исполнителем/производителем и потребителем на предоставление жилищно-коммунальных услуг относится порядок оплаты за потребленные жилищно-коммунальные услуги. Дальше, в части второй ст. 32 этого Закона подчеркивается, что "размер платы за коммунальные услуги рассчитывается исходя из размера утвержденных цен/тарифов и показаний средств учета или по нормам, утвержденным в установленном порядке". Часть четвертая этой же статьи уточняет: "в платежном документе должны быть предусмотрены графы для указания текущих и предыдущих показаний средств учета потребления коммунальных услуг, разности этих показаний или утвержденных норм, цены/тарифа на данный вид коммунальных услуг и суммы, которая принадлежит к уплате за предоставленную услугу".

Казалось бы, эти нормы целиком однозначно определяют, что потребители оплачивают лишь те услуги, которые были предоставлены на протяжении предыдущего расчетного периода (месяца), а услуги, которые предоставляются в текущем месяце или, тем более, будут предоставляться в следующие расчетные периоды, предоплате не подлежат. Также не предусматривает закон и возможности оплаты коммунальных услуг "в рассрочку" (за исключением реструктуризованной задолженности предыдущих лет, которая выплачивается согласно Закону Украины "О реструктуризации задолженности из квартирной платы, платы за жилищно-коммунальные услуги, потребленные газ и электроэнергию").

Абзац шестой ст. 19 Закона Украины "О теплоснабжении" (№2633-15 от 02.06.2005 г.) также отмечает: "Потребитель должен ежемесячно осуществлять оплату теплоснабжающей организации за фактически полученную тепловую энергию". Тем не менее, вопреки этому, абзац седьмой ст. 25 этого же закона наделяет теплоснабжающие организации правом "получать от потребителей авансовый платеж".

Противоречивая норма содержится и в статье 276 Хозяйственного кодекса Украины, часть седьмая которого определяет, что "оплата энергии, которая отпускается, осуществляется, как правило, в форме предыдущей оплаты". Эта норма прямо противоречит не только положениям Закона Украины "О жилищно-коммунальных услугах", но и существующему порядку расчетов за электроэнергию.

Отсутствие надлежащего контроля за порядком проводки расчетов за жилищно-коммунальные услуги приводит к таким противоправным явлениям, как начисление предприятиями коммунального хозяйства в периоды плановых отключений горячего водоснабжения потребителям, которые не имеют газовых счетчиков, доплат за якобы потребленный свыше нормы природный газ.

Качество предоставления коммунальных услуг остается низким, существует тенденция к росту количества случаев временного отсутствия их предоставления, в том числе вследствие аварийных ситуаций. Требование законодательства относительно осуществления перерасчета коммунальных платежей за время отсутствия предоставления коммунальных услуг в большинстве случаев не выполняется.

Действующий порядок предоставления услуг по централизованному отоплению предусматривает, что в начале отопительного периода в первую очередь подключаются к отоплению больницы, детские дошкольные заклад, школы. Эта будто гуманная норма на самом деле есть лицемерной: ведь болеют люди не только в больницах, а дети большую часть пор все равно проводят дома, в неотапливаемых помещениях. Такой порядок каждый год приводит к отвесному росту простудных заболеваний среди населения. Поэтому отопительный сезон должен начинаться одновременно для всех категорий потребителей.

Итак, существуют объективные нужды уточнения отдельных положений законодательства, которые регулируют отношения между поставщиками и потребителями коммунальных услуг.

Целью принятия законопроекта является упорядочение отношений между субъектами хозяйствования, предметом деятельности которых есть предоставления жилищно-коммунальных услуг и физическими и юридическими лицами, которые получают или намерены получать услуги по снабжению природным газом, электрической и тепловой энергии, централизованного водоснабжения и водоотвод. Задачами законопроекта являются уточнения порядка расчетов в сфере предоставления указанных услуг и улучшение качества их предоставления.

Законопроектом вносятся поправки в законами Украины "О жилищно-коммунальных услугах", "О теплоснабжении" и Хозяйственный кодекс Украины, которыми уточняется порядок расчетов за жилищно-коммунальные услуги и отдельные нормы относительно улучшения качества их предоставление.

Нормативно-правовую базу в данной сфере правового регулирования составляют Законы Украины "О жилищно-коммунальных услугах", "Об электроэнергетике", "О теплоснабжении", "О питьевой воде и питьевом водоснабжении", "Об основах функционирования рынка природного газа", другие законы Украины, а также нормативно-правовые акты центральных органов исполнительной власти.

Принятие данного проекта не нуждается во внесении изменений в другие законодательные акты Украины.

Принятие законопроекта будет оказывать содействие повышению прозрачности в расчетах за жилищно-коммунальные услуги, улучшению качества предоставления коммунальных услуг, а также повышению платежной дисциплины потребителей.

Леся Веремий для UBR.UA

Кого коснется повышение стажа

Законопроект предусматривает постепенное повышение пенсионного возраста для женщин на 5 лет, а вот трудовой стаж хотят поднять на 10 лет сразу и для всех. Таким образом, людям, которые имели право на пенсию по возрасту, может не хватить нескольких лет стажа для ее получения. "Порядка 200 000 человек не выйдут на пенсию в то время, когда они рассчитывали. Они, уже имея, якобы по возрасту право на пенсию, фактически не будут иметь возможности выйти на пенсию в связи с тем, что у них не хватает года-двух-трех у кого 5 лет до необходимого пенсионного стажа", - считает Алексей Кляшторный, председатель центрального координационного комитета всеукраинского профсоюза. А по данным Госкомстата и Института демографии НАНУ, средняя продолжительность жизни в Украине: мужчины – немногим более 62 лет, женщины – почти 74 года.

Кляшторный считает, что, прежде всего от повышения пенсионного стажа пострадают женщины. "Берем молодую женщину, которая сейчас только студентка. Она в 17 лет окончила школу, 5 лет у нас обучение в высшем учебном заведении, в 22 года она его заканчивает. Окончив учебное заведение, она не приступила к работе, она еще на последних месяцах обучения родила ребенка и ушла в декретный отпуск. Родила она 3 детей, отбыла 3 трехлетних декретных отпуска. Значит, в 31 год она влилась в армию трудовых ресурсов Украины. Это значит, когда ей наступает 60 лет, у нее 29 лет пенсионного стажа при 30необходимых. И это если она не была в качестве незарегистрированного безработного и не была ни года в качестве домохозяйки, ни полгода не потратила на уход за больным внуком и т. д. Конечно, все эти подсчеты несколько условны".

На ком сэкономят 2 миллиарда гривен

Законодатели посчитали, что повышение пенсионного стажа ежегодно позволит пополнять казну почти 2 миллиарда гривен. Эксперты объясняют, что сэкономить получится двумя способами: около 200 000 украинцев вместо наработанной пенсии получат минимальную из-за нехватки стажа. И будет уменьшен коэффициент за сверхурочный страховой стаж. Сейчас за каждый дополнительный год стажа доплачивают 1,35% от суммы пенсии. Этот показатель снизят до 1%. "Пенсионная выплата человека, который выходит на пенсию в 2011 году будет меньше, чем пенсионная выплата людей, выходивших в 2010-2009 году. И вот за счет уменьшение этих пенсий правительство будет получать экономию этих средств в 2011 году", - объясняет Павел Розенко, первый заместитель министра труда и социальной политики (2005-2010 гг).

Экономия в 2 миллиарда гривен выглядит не очень убедительно на фоне дефицита бюджета Пенсионного фонда в этом около 26-ти миллиардов гривен, а в следующем (по прогнозам) – 37 миллиардов.

В правильности подсчетов чиновников эксперты сомневаются. Не исключают, что экономия будет меньше. Такие цифры скорее приведены для Международного валютного фонда, чтобы получить очередной транш кредита. Решение о нем МВФ будет принимать в конце октября. "Думаю, эти цифры происходят, от того что нужно сделать, чтобы вписаться в макроэкономические параметры выставлены МВФ, как основным кредитором украинского правительства, украинского государства. Поэтому ищут, так на глазок, где бы какую сумму можно было бы сэкономить", - считает Алексей Кляшторный.

Работодатели за молодой персонал

Если же законопроект вступит в силу с 1 января следующего года, как запланировано, то нововведения будут касаться работников, готовящихся к выходу на пенсию. Для работодателей таких пока не предвидится. Ни суммы начислений, ни их порядок не меняются. Компании больше волнует повышение пенсионного возраста. Ведь существует вероятность, что многие просто будут досиживать до пенсии. "Когда пенсионер хочет работать, он работает более качественно потому, что он понимает, что он пенсионер и он первый на увольнение, если он будет работать плохо. Но когда пенсионный возраст будет увеличен, то люди просто (не буду говорить о всех), некоторые будут ждать год-полтора до пенсии. Будут ждать 6 часов вечера, чтобы уйти домой", - считает Марина Ковалева, финансовый директор компании.

Повышение стажа – стимул получать зарплату "в конверте"

По мнению экспертов, повышение пенсионного стажа приведет к дальнейшей тенизации экономики. У людей не будет стимула, чтобы работать официально и делать взносы в фонд. "Вы можете вообще не работать ни одного месяца на работе и не платить пенсионные взносы в течение своей жизни. Но при достижении пенсионного возраста - для женщин это 55 лет, для мужчин 60 – вы все равно, согласно Конституции имеете право на пенсию в минимальном размере равную прожиточному минимуму. На сегодняшний день, это 709 гривен. Поднимая пенсионный страховой стаж, правительство людей заставляет больше работать, но получить такую же минимальную пенсию. Что ты работаешь долго, платишь пенсионные взносы – ты получаешь минимальную пенсию, что ты вообще не работаешь и все равно, согласно Конституции, получаешь минимальную пенсию", - считает Павел Розенко. Поэтому выгоднее будет самостоятельно откладывать на пенсию, чем платить взносы в Пенсионный фонд.

Всего прогнозируют, что закон в таком виде не примут. Возможно, после доработок пенсионный стаж повышать постепенно, синхронно с возрастом.

"Нужно выровнять ценообразование по всем жилищно-коммунальным услугам, потому что зарплаты по регионам все получают одинаковые. Почему в одном городе цены на услуги "под потолком", а в другом городе – "внизу", в 4-5 раз такой разброс огромный", - заявил президент.

Обращаясь к премьеру, глава государства отметил, что в ходе реформ в жилищно-коммунальной сфере будет повышаться качество жилищно-коммунальных услуг и их себестоимость. При этом, по словам Януковича, необходимо разработать такой механизм, при котором должны быть сформированы "справедливые тарифы".

В свою очередь, премьер отметил, что тарифы на жилкомуслуги, если и будут повышаться, то после изучения ситуации в каждом регионе. "Мы приняли закон, по которому тарифы на жилищно-коммунальные услуги утверждает специальный орган, и мы сейчас создаем этот орган. Но до того момента, когда он будет сформирован, эти функции будут переданы Национальной комиссии регулирования электроэнергетики (НКРЭ). И НКРЭ сейчас изучает вопрос себестоимости по всем тарифам по всем регионам, для каждого города", - сказал он.

По словам Азарова, как только этот процесс будет завершен, соответствующее решение будет принято. При этом премьер назвал спекуляциями заявления оппозиции о повышении цен на жилкомуслуги. Он заверил, что сейчас ни в одном городе, ни в одном регионе тарифы не повышены.

Это выяснили американские исследователи из Школы общественных и международных отношений имени Вудро Вильсона при Принстонском университете.

В течение 2008 и 2009 годов они опросили 450 тысяч американцев и выяснили, что именно эта сумма является своего рода рубежом. Если человек получает меньше, он сложнее переживает жизненные неурядицы. Однако если заработок выше $75 тысяч в год, то человек не чувствует себя более удовлетворенным. Тем не менее авторы исследования отмечают, что по большому счету не в деньгах счастье и связь между ними косвенная: "Высокие доходы не делают вас счастливым, но они дают вам жизнь, которая воспринимается как более хорошая".

Кстати, в Украине средняя зарплата составляет 2367 гривен в месяц, или 28 404 гривны (это около $3,5 тысяч) в год.

... И наступает день, когда владелец бизнеса впервые ловит себя на мысли о том, что он не прочь расстаться со своим делом. Самоощущения предпринимателя подсказывают ему, что все уже не так, как раньше: бизнес не увлекает, не доставляет радости, отвлекает от семьи и друзей и не приносит достойных денег. Исчезает желание приезжать на работу, копаться в бумагах и вообще тянуть дальше эту упрямую лошадку. Предприниматель чаще, чем раньше жалуется на превратности судьбы, на кризис, на все и вся вокруг, выдумывает тысячи причин и отговорок для партнеров, кредиторов, а больше всего для самого себя. От решительных шагов его пока оберегает только неопределенность того, что он будет делать, и что будет значить для окружающих, если перестанет заниматься своим опостылевшим бизнесом... Как и когда приходят мысли о продаже своего бизнеса?

Закрыть фирму? Хорошо если есть вариант использования имущества. К тому же - закрыть фирму всегда труднее, чем открыть.

Передать дело в надежные руки ? Как часто не оправдываются надежды на то, что отойдя от бизнеса и вручив его проверенным, казалось бы , людям, можно продолжать стричь купоны и лишь эпизодически приглядывать за ходом дела.

Продать? Непонятно кому, как и за какие деньги. Впрочем, если при продаже удается выручить хоть сколько-нибудь сносные средства, возможно это лучший выход из создавшегося положения.

Чаще всего именно так у хозяина бизнеса происходит первая подвижка к продаже дела. Мы не будем рассматривать экстремальные варианты, как-то: банкротство, переход прав собственности за долги, ссора совладельцев, поглощение конкурентами и прочие нелицеприятные моменты, так или иначе приводящие к продаже бизнеса или к его разрушению и потере.

Именно симптомы усталости и охлаждения владельца к своему бизнесу, если это не минутная слабость, свидетельствуют о неспособности к дальнейшему управлению фирмой. Бизнес без лидера быстро приходит в негодность, и то, что еще вчера можно было продать за приличные деньги, завтра может не стоить ничего

Действительно ли нужно продавать?

Для большинства предпринимателей продажа бизнеса - не такое частое событие, как, например, у персонажа Ричарда Гира в фильме "Красотка", профессионала в этой области. Не зная и не чувствуя тонкостей рынка продажи бизнеса, многие не находят покупателя, а если им и удается продать свое дело, то вырученные средства скорее травмируют самолюбие, чем достойно вознаграждают. Сегодняшние примеры таковы: за крупную московскую авиакомпанию хозяева выручили средства, которых едва хватило не покупку посредственной гостиницы, а за дорожно-строительное управление с 50 единицами современной техники заплатили 1000 долларов. Продажа бизнеса - дело очень тонкое, и доверить его лучше профессионалам, способным обосновать достойную цену, найти заинтересованного покупателя и не совершить при этом многих ошибок. Впрочем, об ошибках при продаже - в отдельной главе, а сейчас нам потребуется определить признаки того, что бизнес пора продавать. И продавать как можно скорее.

Экономические причины продажи:

-продолжительное время бизнес дает меньшую отдачу, чем можно получать, не рискуя и не напрягаясь.( Например, вложив такие же средства в валюту, золото и т.п.);

-хронически не хватает оборотных средств, в результате фирма работает не в полную мощность и постепенно проедает сама себя;

Организационные причины:

-не удается подобрать хорошую команду, установить достойную систему управления, систму оплаты, стимулирующую результаты и т.п;

-не удается отыскать и перекрыть лазейки значительной утечки средств, информации, клиентуры и т.п.

Производственно-коммерческие причины:

-не удается эффективно продвигать товар, выдерживать конкуренцию, обновлять оборудование и ассортимент продукции;

-сбытовая система уязвима и слаба;

-сама фирма находится на закате, теряет позиции и близка к потере рынка;

-значительные структурные сдвиги у потребителей (например, вследствие

кризиса).

Психологические причины:

-сам хозяин бизнеса переключается на новое дело, занят другими проблемами, отвлекающими его от бизнеса;

-в характере владельца - нелюбовь к рутине, к педантичному монотонному поддержанию работоспособности бизнеса.

Безусловно, все возможные причины перечислить невозможно, но так или иначе они свидетельствуют о том, что бизнес испытывает какие-либо ограничения:

-в управлении фирмой,

-в финансах,

-в маркетинге и внешней среде,

-в организации производства.

Допустим эти ограничения владелец бизнеса уже не может или не хочет преодолеть, и принимает решение избавиться от бизнеса.

Своевременно ли продавать бизнес именно сейчас?

Это первый вопрос, на который хозяин должен ответить. Удобный ли момент для продажи? Как изменится цена бизнеса завтра? Какие шаги можно сделать, чтобы увеличить стоимость компании? Есть ли необходимые документы, справки, например, аудиторское заключение, экспертная оценка предприятия, обзоры рынка, свидетельствующие о положении и репутации продаваемой компании, и прочие атрибуты, могущие заинтересовать потенциального покупателя и повлиять на цену продажи?

Как продавать бизнес?

Любой продавец подержанной машины знает, что перед продажей ее нужно, как минимум, помыть, почистить, подкрасить, иными словами "навести лоск", произвести впечатление на покупателя.

Несложная и весьма недорогая процедура подготовки старой машины к продаже способна значительно повлиять на цену продажи.

Какая-то аналогия существует и при продаже бизнеса, здесь также явно различимы две стадии:

1. Подготовка.

2. Маркетинг и продажа.

Качество подготовки существенно влияет на стоимость бизнеса и результативность продажи.

Подготовка бизнеса к продаже

Если Вы еще не обзавелись профессионально подготовленными справками, начните с этого. Если размеры и возможность Вашего бизнеса позволяют, позаботьтесь об аудиторском заключении. Покупатель, изучая предложение перед покупкой, обязательно захочет убедиться, что ему предлагают не кота в мешке. Вот здесь уровень бумаг и независимые оценки лицензированных аудиторов и оценщиков могут значительно облегчить ему принятие решения о покупке. К тому же значительно сократится время продажи - ведь потенциальных покупателей может быть несколько, и каждый из них будет избавлен от необходимости проводить проверку самому.

Посмотрите все договоры, имеющие ценность при продаже. Если, к примеру, заканчивается срок аренды помещений, постарайтесь продлить договор. Если в бизнес включается недвижимость - обновите ее оценку, получите свежие справки из БТИ и т. п. Может даже оказаться, что Ваша недвижимость при другом использовании сама по себе будет стоить больше. чем Вы выручите при продаже бизнеса.

Приготовьте копии балансов со всеми приложениями. Работая с бухгалтерскими документами, можно несмотря на увеличение налогов, показать большую прибыльность, уменьшив себестоимость, что может быть Вы и не делали раньше.

Весьма полезно запастись справками и рекомендациями из банка об отсутствии задолженности , а также оборотах по счету.

Желательно провести независимую оценку стоимости бизнеса (не путать с оценкой недвижимости) по нескольким методикам.

Как правило значительно повышает вес продаваемого бизнеса маркетинговый обзор, включающий:

• описание производимых товаров и услуг,

• емкость рынка,

• долю рынка, охватываемую компанией,

• обзор конкурентов и потребителей,

• товарную политику,

• бизнес-план на предстоящий период, включающий анализ финансово-хозяйственного состояния, ресурсов, мощностей, сильных и слабых сторон продаваемого бизнеса.

Потребуются также заблаговременно юридически проработанные варианты оформления продажи ( в зависимости от формы собственности купля-продажа, либо слияние, поглощение, аренда с выкупом и т.п.) с подготовленным пакетом проектов договоров. Эти бумаги покупатель обязательно отдаст на предварительное изучение своему юристу.

В зависимости от размера бизнеса стоимость услуг профессионалов, имеющих вес, репутацию, опыт и соответствующие лицензии может обойтись от 3 до 13% стоимости бизнеса, что, конечно, затруднительно при продаже мелкого бизнеса, однако значительно экономит силы и средства при продаже компаний, стоимостью от 100 тыс. долларов. Важно, чтобы та группа специалистов, которая будет готовить документы, не ограничилась выдачей Вам бумаг и рекомендаций, но взялась бы также за вторую стадию, а именно за маркетинг и продажу бизнеса.

Фирма, которую Вы привлечете должна иметь опыт и связи, команду специалистов, способных продвинуть Ваш проект. Такие люди чувствуют и знают рынок, ежедневно общаются в среде покупателей, инвесторов, финансовых институтов и консультантов. Эта фирма должна наилучшим образом представить Ваши интересы на всех стадиях - от "наведения лоска" до переговоров с покупателем и оформления документов о продаже. За это Вы и платите.

Составление пояснительной записки

Чуть раньше мы с Вами исправили несколько показателей в отчетности, чтобы усилить ценность нашей копании. Но есть показатели, которые мы не захотели или не смогли исправить, и боимся услышать от покупателя: "Нет, здесь все не так хорошо". Удачная пояснительная записка способна, если не исправить показатели, то хотя бы развести порядочную софистику и цепочкой логических утверждений доказать, что черное - это не то, чтобы совсем белое, но почти белое.

Написать такую привлекательную, положительную пояснительную записку, формально не согрешив против истины - большое искусство.

Вспомните классику:

"А сколько корова дает молока?

Не выдоишь за день,

Устанет рука...."

Расчет цены и определение условий продажи

Существует множество методик оценки бизнеса. Основными факторами, определяющими оценочную стоимость признаны:

• спрос на данный бизнес,

• настоящая и будущая прибыль оцениваемого бизнеса, наличие денежного потока или возможность его привлечения,

• затраты на создание аналогичного бизнеса,

• риск получения доходов,

• степень контроля над бизнесом и степенью ликвидности активов.

Чтобы вооружиться аргументами продавцу бизнеса нужно рассчитать стоимость по нескольким методикам, и при переговорах держать эти аргументы наготове. Однако рынок бизнеса в России пока только складывается, и сложившихся цен, как например, на рынке недвижимости, пока нет. Поэтому только правильное определение типа идеального покупателя, планомерный его поиск, а также правильно проведенные переговоры, могут дать наивысшую цену продажи.

В нашем случае оценка бизнеса по нормативам носит хоть и важный, но только вспомогательный характер, как элемент убеждения покупателя в правильности покупки, в обоснованности цены продажи.

Переговоры о продаже бизнеса

Качество предварительной подготовки проявляется в полной мере именно на этой стадии. При хорошей подготовке Вы управляете процессом продажи. Ваша компания выглядит просто наградой. Вы сами поданы, как расчетливый и разумный бизнесмен. Ваша позиция подкреплена серьезными документами. Вы понимаете мотивацию покупателя. У Вас сильная позиция, но приготовьтесь торговаться. Переговоры обычно весьма эмоциональны и к сожалению, часто травмируют психику владельца бизнеса, поскольку покупатель постарается принизить ценность бизнеса, вольно или невольно задевая при этом амбиции самого создателя бизнеса. Лучше, если парировать такие выпады будет не сам автор - владелец бизнеса, поскольку эмоции и самолюбие ему могут помешать. К тому же помощь профессионалов здесь нужна не только для хладнокровного учета всех интересов, но и для того, чтобы быстро рассчитать влияние всех налогов и расходов на регистрацию при разных вариантах юридического оформления продажи, обычно возникающих в ходе переговоров.

Кому продавать?

Наконец-то мы подошли к главному вопросу, который, возможно, раньше главным не казался. Дело в том, что для кого-то Ваш бизнес может быть очень нужен, и этот кто-то готов выложить за него миллионы. А другой не даст за Ваш бизнес ни копейки. Как красота женщины существует только в глазах того, кто восхищается ею, так и ценность бизнеса имеет значение только для того, кто хочет им владеть.

Поскольку Ваш бизнес, как и прежде оставаясь процессом, при продаже приобретает черты товара, то на него начинают распространяться классические подходы маркетинга.

Прежде всего Вам нужно определиться с потребителями. Кто они - Ваши потенциальные покупатели (не клиенты Вашей фирмы, а возможные покупатели Вашего бизнеса)? Нарисуйте портреты всех типов потребителей, определите размеры целевой группы , смоделируйте поведение потенциальных покупателей, определите критерии их выбора, учтите их систему ценностей, стереотипы, их движущие и тормозящие факторы, и, наконец, уясните: что может стать их основанием для принятия решения о покупке Вашего бизнеса ( для каждого из типов покупателей). Иными словами станьте специалистом по продаже бизнеса либо наймите такого.

Существует множество типов покупателей бизнеса. В разные периоды инвестиционной активности какие-то из них "просыпаются", а другие наоборот сворачивают свою деятельность. У каждого типа - свои движущие силы, свои представления о целесообразности покупки, причем далеко не всегда причина покупки чисто экономическая.

Например: корпорации работают по собственным долгосрочным планам, почти не реагируя на кризисы, подъемы, спады на локальных рынках (все это несущественно и преходяще для них). Порой совершенно неожиданно для окружающего мира и продавца, в том числе, они проявляют интерес к конкретному бизнесу, зачастую не практикуемому ими сегодня, но необходимому для их последующего шага на рынке.

Иногда один или несколько наемных специалистов корпорации, знающих о намерениях и планах собственной корпорации, используют свою осведомленность и чуть раньше, чем корпорация начнет искать нужный бизнес, скупают его через третьих лиц и перепродают его затем, извлекая собственный интерес на разнице цен.

Конечно мотивы, критерии оценки и вообще все прочие движущие и тормозящие факторы сделки по продаже-покупке бизнеса не одинаковы в этих двух случаях. Если продавец бизнеса ощутит эти различия, то сумеет правильно найти покупателя и подать свой бизнес наилучшим способом, т.е. выручить за него максимальные средства.

Покупателем может стать один из конкурентов бизнеса, а также промышленник, которому потребуется Ваш бизнес, либо для расширения рынка, либо для замыкания собственной технологической цепочки. В том числе заинтересоваться бизнесом может Ваш крупный сегодняшний клиент или поставщик. Как правило, это люди, занятые в то же сфере деятельности, что и Ваш бизнес, либо примыкающие к ней.

Они знают Ваши реальные результаты и реальную ценность Вашего бизнеса. Они более других надеются, что удержат Ваш бизнес на плаву, и скорее всего это не самоуверенность. Для них можно не готовить много отчетов, сэкономив на этом. С ними проще всего договориться о цене бизнеса и процедуре передачи дел. Однако это самые опасные покупатели. Обладая информацией о продаже Вашего бизнеса, они не затрачивая ни копейки на покупку Вашего бизнеса, могут просто уничтожить его, убрав Вас с рынка из конкурентных соображений, воспользовавшись свое осведомленностью и Вашей уязвимостью в данный момент. Подробнее об этом - в главе об ошибках , часто допускаемых при продаже бизнеса.

Еще один тип покупателя - венчурные и инвестиционные компании, которые определенно ищут либо недооцененный бизнес, либо устойчивый и отлаженный самодостаточный бизнес, испытывающий только лишь потребность в притоке оборотного капитала, либо обладающий несомненно ценной технологией и ноу-хау, способными принести весомые доходы. Подход в этом случае совершенно прагматичный - вложенные деньги должны многократно окупиться.

Покупается бизнес также и иностранцами, в последнее время как правило целиком, и как правило под снос и коренную переделку. В такой ситуации история и достижения фирмы никому не нужны, а основную роль играет недвижимость и инфраструктура продаваемого бизнеса.

Нельзя не упомянуть о такой категории покупателей, как криминальные элементы, покупающие бизнес для реализации хитроумных финансовых схем и легализации доходов.

Всякий тип клиента, напомним, будет по-своему определять ценность бизнеса, и в каждый момент времени один из типов покупателей будет способен заплатить максимальную цену. При этом покупатель, зная, чего он ожидает от покупаемого бизнеса в экономическом смысле, зачастую принимает решение, основываясь не только на экономических факторах. Точнее говоря, экономические факторы имеют важное, но не всегда главное значение при покупке. Поэтому отвечая на вопрос - "Кому продавать?" необходимо как можно точнее определить для себя не только типы наиболее подходящих покупателей, но и понять их мотивацию.

Типичные ошибки, совершаемые при продаже бизнеса

На столь новом рынке, не имеющем пока устойчивых традиций и правил делового оборота, каким является сегодня рынок бизнеса, нелегко провести грань между творческим поиском и ошибкой.

Поэтому ошибкой мы будем считать все, что может привести к потере стоимости, времени (и других ресурсов), либо вообще к срыву сделки купли-продажи. При этом рассматривается только то, что находится в компетенции продавца:

• недостаточная подготовка к продаже;

• недооценка важности определения типов идеальных покупателей и учета их мотивации;

• потеря времени на "ложных" покупателей;

• неспособность обосновать и отстоять стоимость бизнеса;

• промедление с продажей, равно как продажа наспех;

• несоблюдение конфиденциальности продажи.

На последней ошибке следует остановиться подробнее. Казалось бы, как сохранять втайне продажу, и одновременно искать покупателя? Тем не менее распространение публичной информации о том, что бизнес продается может нанести ощутимый вред, поскольку:

• конкуренты могут использовать эту информацию в своих целях, тенденциозно подав такое известие Вашим сегодняшним клиентам. Многие ли потребители узнав об этом захотят остаться у Вас? И что Вы будете делать без потребителей, если продажа бизнеса затянется или сорвется?

• поставщики возможно раньше давали Вам отсрочки, а банкиры - кредиты. Отношение в Вам, скорее всего резко изменится, если они узнают о том, что Вы продаете свое дело. Не потому, что Ваша репутация подвергнута сомнению, а просто подстраховывая себя на всякий случай, многие перейдут на предоплату, либо потребуют залог. Вам при этом понадобятся дополнительные оборотные средства. Какую пользу Вы при этом извлечете?

• персонал Вашей фирмы составляет весомую часть стоимости бизнеса. Узнав о предстоящей продаже многие сотрудники начнут переживать и постараются поискать более стабильное место работы. Если Ваши ведущие специалисты уйдут - Ваш бизнес могут и не купить. Что Вы при этом выиграете?

Избегая всех этих возможных последствий нарушения конфиденциальности продажи, следует последовать совету: никому не раскрывайте то, что бизнес продается, тщательно втайне готовьтесь к продаже, а саму сделку осуществляйте неожиданно и в сжатые сроки.

Какие советы получает от профессионалов покупатель Вашего бизнеса?

Чаще всего покупатель слышит от консультантов следующее:

Не торопись. Все тщательно проверь. Изучи документацию и ответь на вопросы:

• насколько это выгодно?

• насколько это управляемо?

• насколько это вообще живо?

• нет ли здесь подвоха?

• справедлива ли цена?

• какие могут быть последствия: юридические, финансовые и т.п.?

• почему вообще этот бизнес продается?

Таким образом, специалисты по покупке бизнеса, сотрудничающие с покупателем, выполняют следующие задачи:

• максимально принизить ценность исследуемого бизнеса, сбив цену продажи;

• сорвать "праздничный лоск" и обнажить все недостатки бизнеса, точнее его нынешнее состояние;

• настроить покупателя на прагматизм (рассмотрение вопроса о покупке только с точки зрения выгоды, а не с точки зрения эмоциональных и индивидуальных мотивов покупателя).

Зачастую между консультантами покупателя и продавца разыгрывается настоящее сражение, где они соответственно занимают роли прокуроров и адвокатов и ведут жесткий торг за цену бизнеса, лишь на конечной стадии объединяют усилия по расчетам оптимального варианта юридического и организационного оформления сделки.

Что такое продажа бизнеса, и кто может помочь?

В предыдущих главах мы сравнивали продажу бизнеса то с продажей недвижимости, то с продажей автомобилей. На самом деле этот рынок ни на что не похож. И ниже мы попытаемся это обосновать.

Продажа с соблюдением тайны

Мы уже касались этой темы. Открытая продажа бизнеса способна нанести больше вреда, чем пользы, вызвав потрясение у персонала, поставщиков, кредиторов и дебиторов, и дав шанс конкурентам подтолкнуть бизнес к краху.

Продавцы не знают цены того, что они продают

Почти все продавцы представляют себе сколько они хотят выручить от продажи своего бизнеса, однако никто не представляют себе кто и за какую цену у них может это купить.

Покупатели не знают, что на самом деле хотят купить

Практика показывает, что большинство покупателей, имеющих средства на покупку бизнеса плохо представляют себе, что именно они хотят приобрести, и в результате способны купить совершенно иное, чем планировали вначале, если, например, это ЧТО-ТО удачно подвернулось и хорошо подготовлено к продаже.

Основные достоинства того, что продается публично тщательно скрываются

Только между строк и доверительно можно определить истинные доходы бизнеса в эпоху налогового планирования.

Много вариантность и неопределенность цены

Бизнес не имеет цены, как биржевой товар. Сделки по аналогии также не проводятся. Несмотря на то, что профессиональные оценщики располагают сотнями методик расчета цены, в конечном счете, цена зависит только от мнения покупателя и продавца. И чем больше покупателей, тем больше разных мнений, при этом каждый считает свое мнение конечной инстанцией.

Ценность покупки в будущем полностью зависит от того, кто бизнес покупает

То, что происходило с бизнесом раньше, и то состояние, в котором бизнес находится в момент продажи почти не имеет никакого значения в будущем. Новый покупатель может либо преумножить достоинства дела, либо привести его к краху.

Бизнес требует действия. Он не сохраняется в замороженном виде, как автомобиль в гараже. И завтрашняя его цена будет отражать только степень усилий и таланта покупателя.

Последствия покупки

Покупка бизнеса , с точки зрения, например, банкира, - перевод средств из ликвидных в неликвидные активы. Как правило, под залог бизнеса Вам не дадут кредита, потому что банки - не фонды милосердия, и в обеспечение возвратности средств имущества фирмы не принимают. Так что для сторонних лиц покупка бизнеса - непонятное и неопознанное явление, обремененное к тому же последствиями. Также как приобретая животное, мы принимаем на себя обязательства его содержать, кормить, любить, лечить и т.п., что серьезнейшим образом отражается на нашем стиле жизни, так и покупка бизнеса налагает на нас массу хлопот. И наоборот продажа бизнеса приносит психологическую ломку его продавцу, конечно если он сам является автором бизнеса. Зачастую бизнес, как дитя, прямое отражение и продолжение его владельца. И поэтому с ним трудно расставаться.

Таким образом, на наш взгляд, продажа бизнеса не сопоставима в целом с продажей каких-либо иных товаров и услуг, поэтому и способы продажи бизнеса весьма отличаются от традиционных.

Проверить свои знания и способности в данной области Вам поможет короткий тест, практикуемый нашими американскими коллегами (ASG Group Inc., 1998). Пометьте те варианты ответов на предлагаемые вопросы, которые кажутся Вам наиболее подходящими. Затем сравните Ваши ответы с мнением специалистов.

Тест: Готовы ли Вы к тому, чтобы успешно продать свой бизнес ?

Вопрос 1

Сколько предприятий сменило владельцев в 1998 году ( не считая приватизации государственных предприятий)?

1. Каждое сотое.

2. Каждое пятидесятое.

3. Каждое двадцатое.

4. Каждое десятое.

5. Каждое пятое

Вопрос 2

Укажите, какой набор параметров в большей мере определяет для покупателя привлекательность бизнеса на стадии отбора предложений?

1. Соотношение цены бизнеса к выручке и чистой прибыли.

2. Техническое состояние оборудования, степень его изношенности, обеспеченность квалифицированным персоналом, уровень спроса на производимые товары и услуги.

3. История и имя предприятия.

4. Состояние рынка, на котором работает продаваемое предприятие и качество подготовленных справок и документов о продаваемом бизнесе.

5. Выручка, доходы и прибыль предприятия с учетом состояния и перспектив рынка.

Вопрос 3

Укажите, какие факторы преимущественно определяют решение покупателя на стадии переговоров?

1. Техническое состояние оборудования.

2. Отчетность по доходам и прогнозы получения доходов в будущем, с учетом перспектив развития рынка?

3. Качество подготовленных справок и документов о продаваемом бизнесе.

4. Информация о конфиденциальных источниках дополнительного дохода, уровень налогового планирования, с учетом перспективы развития рынка.

5. Хорошо проработанный бизнес-план развития предприятия.

Вопрос 4

Как наилучшим образом осуществить поиск потенциальных покупателей?

1. Поочередно направлять предложения о продаже перспективным покупателям.

2. Давать рекламу в прессе либо использовать широкую прямую рассылку предложения.

3. Искать покупателя среди партнеров по бизнесу, поставщиков, клиентов и т.п.

4. Одновременно получить предложения о покупке от потенциальных покупателей.

5. Осуществить все указанное выше одновременно.

Вопрос 5

Сколько средств следует выделить на рекламу в прессе.

1. 3% от предполагаемой цены продажи.

2. 10% от предполагаемой цены продажи.

3. Столько, сколько понадобится, пока не найдется покупатель.

4. Нисколько.

Вопрос 6

Какую цену сообщить потенциальному покупателю в предложении о продаже?

1. Увеличенную на 10 %, против ожидаемой , чтобы в ходе переговоров можно было бы сделать уступку.

2. Уменьшенную на 10 % против ожидаемой, чтобы привлечь больше потенциальных клиентов.

3. Сразу сообщить ожидаемую цену продажи.

4. Вообще не указывать цену.

Вопрос 7

Укажите наиболее частую, на Ваш взгляд , причину того, что бизнес продается ниже той цены, которую можно было бы за него получить.

1. Недостаточная реклама.

2. Несговорчивость покупателей.

3. Принудительная продажа.

4. Продавец не знает истинной цены своего бизнеса.

Вопрос 8

Сколько времени в среднем занимает продажа бизнеса - от начала подготовки документов до оформления сделки с покупателем.

1. Две недели.

2. Месяц.

3. Три месяца.

4. Полгода.

5. Год.

6. Более года.

Вопрос 9

За какую сумму была продана фирма, имеющая трехлетнюю безупречную историю, никогда не приносившая более 10 тыс. долларов прибыли в квартал, имеющая основных средств на сумму 100 тыс. долларов, а ежегодная выручка ее составляет 150 тыс. долларов.

1. Менее, чем за 20 тыс. долларов.

2. За 75 тысяч.

3. За 100 тысяч.

4. Более, чем за 100 тысяч.

Вопрос 10

Если Вы выбрали себе в помощь специалистов по покупке/продаже бизнеса, будьте готовы к тому, что:

1. Внести предоплату в полном объеме.

2. Выставить аккредитив.

3. Позволить им таскать к Вам покупателей, когда им вздумается.

4. Подписать эксклюзивное соглашение.

5. Оплатить все услуги после совершения сделки.

Ответы на вопросы теста

Возможно Вы будете удивлены, но правильные ответы, предложенные специалистами, скрываются под четвертыми номерами ответов. Некоторые ответы достаточно очевидны, а некоторые требуют пояснения.

Например вопрос 9, как один из случаев практики продаж, имеет четкий ответ. Фирма была продана за 600 тысяч долларов. Указанные в вопросе факторы не имели большого значения при продаже, поскольку новый владелец бизнеса все рассчитал, и на том же оборудовании утроил продажи этой фирмы в первый же год и планирует на 50 % их увеличить в предстоящем году. Таким образом через год реальная стоимость фирмы достигнет 1,2 млн. долларов.

Если Вы правильно ответили на 8 вопросов, то Вы вряд ли нуждаетесь в помощи специалистов при продаже своего бизнеса, а если правильно ответили на все вопросы то Вы можете сами начать консультировать других продавцов бизнеса. Однако если Ваши ответы сильно расходятся с мнением профессионалов, возможно Вам будет полезно поискать себе помощников при продаже своего бизнеса. Может быть Вы при этом и расстанетесь с некоторой суммой в виде небольших комиссионных процентов, которые Вы заплатите специалистам, но по крайней мере не потеряете большего.

"Есть фактор, который недооценили киевляне, киевское руководство и правительство: в Киеве до сих пор, даже при старой цене на газ, тарифы были занижены. И где-то на 60% отвечали реальной себестоимости. На это постоянно жаловалась предыдущая киевская команда, жалуется и нынешняя. И те счета, которые киевляне получают за август за гарячую воду, основаны исключительно на старой цене газа. И они не покрывают себестоимость реальных расходов. Именно поэтому киевлян с повышением цены на газ ждет значительное подорожание цены на теплоснабжение. Кроме этого, я даже не вижу компенсирующих механизмов для покрытия этой разницы в тарифах. Денег на эту компенсацию нет ни в местном бюджете, ни в государственном. И наших людей нужно профессионально готовить к тому, что будет происходить в экономике Украины с повышением цены на газ", - отметил в эксклюзивном комментарии UBR.UA Алексей Кучеренко, экс-министр по вопросам ЖКХ.

Напомним, Премьер-министр Николай Азаров назвал безосновательными спекуляциями недавние разговоры о возможном подорожании ЖКХ. Роста тарифов на жилищно-коммунальные услуги в стране не намечается..

"Согласно действующему законодательству полномочия местных советов по установлению тарифов на жилищно-коммунальные услуги сейчас переданы единому регулятору - Национальной комиссии регулирования рынка коммунальных услуг", - говорит Азаров.

По словам чиновника, комиссия, которая отвечает за рост цен на ЖКХ, пока что приняла только решение о повышении цен на газ.

"До ее создания, а сейчас такая работа ведется, эти функции выполняет Национальная комиссия регулирования электроэнергетики. На сегодня эта комиссия приняла только одно решение - о стоимости газа. Поэтому любые спекуляции относительно роста стоимости жилищно-коммунальных услуг не имеют под собой сейчас никаких оснований. Подчеркиваю - это не что иное, как попытки безответственных политиков в очередной раз будоражить общество, подрывать стабильность государства", - отметил премьер.

Как известно, газ в Украине подорожает еще на 50%. Украинские власти хотят постепенно повышать цены на газ для населения и коммунальщиков до тех пор, пока внутренние тарифы и цены импорта не достигнут паритета. Кстати, грядущее подорожание, скорее всего, не последнее - предполагается дальнейшее увеличение цен на газ каждые полгода.

СТАРУЮ МЕБЕЛЬ И БЫТОВУЮ ТЕХНИКУ

У кого нет на балконе старого телевизора "ВЕСНА" или холодильника "Днепр"? А может, у вас стоит там старая ванна? Если техника старая, но рабочая, стоит попробовать продать ее через форум, на интернет-аукционах или по объявлению. Сейчас, к примеру, нарасхват старые холодильники (цена на них в среднем 100 грн.), а ввиду жары можно легко продать вентилятор. Таким же образом можно продать диваны, стулья, полки и прочую мебель.

Очень часто встречаются объявления "КУПИМ ХЛАМ". Этот вариант подходит для тех, кто хочет просто избавиться от старья и доходом от проданных вещей интересуется в последнюю очередь. Ведь за единицу "хлама" вам дадут в лучшем случае 30 грн. (столько стоит, например, чугунная ванна), но, скорее всего, вы получите 5-10 грн. (за газовую печку или телевизор, к примеру). Главный плюс в подобном деле - это самовывоз. Система такая: вы вызываете людей, занимающихся вывозом хлама, и в течение двух-трех дней к вам подъезжают за товаром, который сами же из дома выносят. Кстати, маленький совет: в ожидании приезда "хламистов" лучше вынести технику, от которой хотите избавиться, на лестничную площадку, чтобы вместе со старыми вещами из квартиры не пропали новые.

СТЕКЛОТАРУ И МАКУЛАТУРУ

Заниматься поиском пунктов приема бумаги и пустой тары стоит, если у вас действительно всего этого много. В таком случае можно получить кое-какую выгоду. Так, на ул. Вакуленчука бутылки из-под пива и водки принимают по 10-15 копеек, банки - по 10-50 копеек. Считаем: мешок бутылок (60-70штук) выйдет не более чем на 10 грн.

За 1кг макулатуры в разных пунктах приема дают от 15 копеек до гривны; с самовывозом выйдет, конечно, и того меньше. Кстати, не стоит сразу же причислять к макулатуре старые книги и подшивки журналов. Для начала попробуйте продать их через Интернет - могут найтись желающие приобрести классику или детскую литературу. И только когда спрос на ваши книги будет нулевым, отправляйте их на переработку.

СТАРУЮ ОДЕЖДУ И ДЕТСКИЕ ВЕЩИ

Наверняка у многих лежат пакеты с одеждой, которая не была в носке. Чтобы избавиться от нее, существуют комиссионные магазины: вы приносите туда товар, называете свою цену, заключаете с продавцом соглашение, ждете, пока ваши вещи продадут, а потом забираете деньги. Да, такая схема не предполагает моментального получения денег. Особенно туго идет взрослая одежда (да и комиссионок, которые принимают одежду для взрослых, намного меньше, чем детских). А вот детские товары - коляски, стульчики для кормления, одежда и обувь, - идут нарасхват. Еще нужно иметь в виду: комиссионки принимают товар по мере его продажи. Так, в одном магазине нам сообщили, что вещи будут принимать только с конца августа. Чтобы не ждать, можно опять обратиться за помощью к Интернету: приличный женский костюм, к примеру, можно продать на форуме за 100-150 грн.

РАЗНУЮ ДОМАШНЮЮ УТВАРЬ И ДЕКОРАТИВНЫЕ ПРЕДМЕТЫ ИНТЕРЬЕРА

Старые светильники, статуэтки, посуда, часы и монеты, - все то, что досталось от бабушек, дедушек, куплено случайно на барахолке или подарено, может еще сослужить добрую службу. Прикиньте на глаз - может, среди разной чепухи затерялись антикварные вещи, которые можно продать самостоятельно или через антикварные магазины. За подобные вещи можно действительно выручить крупную сумму, но и даже далеко не антикварные вещи можно продать. Так, на разных днепропетровских форумах и интернет-аукционах продают: тяжелый утюг времен СССР, часы Электроника, аквариум, старый сервиз, бутылку из-под рижского бальзама, клетку для хомяка… Да чего только не продают! И далеко не всегда за копейки - все зависит от внешнего вида и эксклюзивности товара.

Когда все разобрано и продано, можно подвести итоги. На вырученные деньги, скорее всего, автомобиль не купишь. Но ведь самая главная выгода от проделанного - это свободное пространство. Все, что осталось после разборов, можно вместить в одну коробку, а остальное место использовать на свой вкус. И не спешите переносить сюда новый хлам - не для этого старались.

Прочитано на форумах

Продам телек маленький, как раньше были красные такие, советский, переносной, можно в машине подключать (цена 80 грн.).

Продам радио, на стену которое вешается (цена 20 грн.)

Продам старого образца небольшой компрессор для аквариума (цена 10 грн.)

Продадим клетку для зверушки, размеры: длина - 47 см, высота и ширина - 27 см, 50 грн. Торг уместен.

Есть печка электрическая, самовывоз, 4 конфорки, но 2 не работают, 50 грн.

Есть 2 стиралки: "Волна" М-ремень какой-то заменить надо и "Аурика" - все вроде работает. За все 100 грн. ТОРГ УМЕСТЕН!!!

Стулья деревянные со спинкой - 3 штуки (7 грн.).

Стул металлический - вертушка (10 грн.).

Диван-хороший - 100 грн.

Шкаф висячий на кухню - бесплатно.

Стиральная машина "Рига" - 20 грн.

Телевизоры "Электрон" цветные - 2 штуки (50 грн. - рабочий, с дистанционным управлением и 10 грн. - тот, у которого блок питания не работает).

Буфеты кухонные (один старинный, один - советский) - по 10 грн.

Суперутюг. Тяжеленный. Сделан в СССР в 1955 г. Тем не менее работает. (Сам тащусь!) 400 Вт. 10 грн.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Владислав, 21 год: "У меня на балконе валялся старый телевизор "Happy", в гараже уже много лет пылился краскопульт и холодильник "Днепр", в шкафу был небольшой склад компьютерных комплектующих. Однажды, сидя за компьютером, я думал, куда бы продать жесткий диск, оказавшийся ненужным. В качестве решения - создал тему на форуме, но там торговля не пошла, после чего решил выставить его на интернет-аукцион. Зарегистрировался на интернет-аукционе, заполнил параметры лота и через несколько дней мне позвонили и купили мой жесткий диск за нормальную цену. С телевизором вообще легко получилось, позвонили через 15 минут после того, как я его выставил, и забрали через час. Недавно продал нерабочий мобильный телефон. Разобрал на запчасти и выручил за них хорошие деньги. Вот так за полтора года участия на аукционе, я продал единиц 20 товара - обычного домашнего барахла. Выручил за все это я где-то тысячи две гривен".

Как воруют деньги

Самые распространенные схемы воровства денег с карт — скимминг и фишинг. В первом случае используются специальные приспособления (скиммеры), которые крепятся к банкоматам или терминалам (чаще всего в ресторанах, ночных клубах) и считывают информацию с магнитной полосы карты. Получив эти данные, мошенники могут изготовить фальшивую карту и расплачиваться ею в Интернете или в любом другом месте.

Но поскольку многие банкоматы оборудованы камерами видеонаблюдения, скиммеры используются все реже. Новая мода — запускать в банкомат специальный вирус Trojan.Skimer, который считывает реквизиты карты. При этом обналичивать ваши деньги могут не обязательно в Украине, но и в Таиланде, Малайзии, других странах. Данные ворованных карт сами являются объектом купли-продажи и активно продаются в Сети.

Иногда преступники тратятся и на собственные банкоматы, которые маскируют под бренд известного банка. Ничего не подозревающий владелец карты снимает деньги, и его данные автоматически становятся известны злоумышленникам. Так же незаметно может уплыть информация и в том случае, если в ваш компьютер попал вирус Trojan. Этот вирус запоминает все введенные данные с карт (например, если владелец что-то покупает в интернет-магазинах) и отправляет их мошенникам.

Фишинг более изящен и работает по принципу Остапа Бендера: "Деньги нам принесут сами и на блюдечке с голубой каемочкой". Владельца карт обманом заставляют высылать данные карт, маскируясь под менеджеров банков, благотворительные организации и даже агентства защиты авторских прав.

Классический пример, когда держателю карты приходит СМС за подписью "банк" или "менеджер банка" о том, что карта заблокирована. Его просят подтвердить информацию о владельце, чтобы разблокировать ее. Интересует "банк" не девичья фамилия матери или ФИО, а конкретно номер карты и срок ее действия. Если без звонка в свой банк и выяснения причин блокировки выслать информацию, можно запросто лишиться денег. Ведь последних цифр номера карты (CVV2) достаточно для того, чтобы расплачиваться картой в Сети. Фишинг бывает и голосовым (это называется вишинг). Речь идет об обычном "разводе" по телефону, когда преступники, маскируясь под банковских клерков, выуживают из пользователя информацию о карте.

Очень часто фишеры проникают к нам и через ICQ и социальные сети типа "ВКонтакте", My space и другие. Пользователям пересылают ссылки на специальные сайты, на которых и просят ввести данные. Бывает, "сети" отлично ловят вирусы типа Trojan, так что лучше заранее установить хорошую антивирусную программу.

Как вернуть деньги

Порадовать владельцев платежных карт нечем. В большинстве случаев банки отказывают клиентам, если у них пропали деньги с карты. Дело в том, что в любом договоре на открытие карточного счета есть пункт о том, что клиент обязан держать реквизиты карты (номер и пин-код) в строжайшем секрете и не передавать эти данные третьим лицам. Если мошенник обманным путем узнал реквизиты и воспользовался ими, доказать, что картой рассчитывается не сам клиент, крайне сложно. Проверив последние трансакции, банк увидит, что деньги были сняты сразу (без подбора пин-кода) или оплата в интернет-магазине прошла без сбоев, и может заподозрить неладное.

Вина банка очевидна только в том случае, если он сам не смог обеспечить безопасность расчетов на своем сайте (через систему онлайн-банкинга) или если данные карты украдены его сотрудниками и это доказано в суде.

Конечно, если банк откажется вернуть деньги, владелец карты может подать в суд, но шансы на выигрыш малы. Чтобы их увеличить, нужно сразу же после кражи позвонить в сервис-центр и поставить карту в стоп-лист, то есть заблокировать все операции. В этом случае мошенники не смогут снять деньги с карты, и она превратится в обычный кусок пластика. Иногда для блокировки карты достаточно послать СМС на нужный номер. Но если мошенникам все же удалось до этого расплатиться украденной картой в магазине или Интернете, нужно сразу написать заявление в банк о том, что данные трансакции совершались не вами. Далее банком будет проведено внутреннее расследование и принято решение: вернуть потраченное или отказать.

Не стоит также откликаться на СМС или спам по электронной почте с просьбами выслать данные карт или ввести эти данные на специальном сайте. Ни один банк так поступать не будет, ведь речь идет о конфиденциальной информации клиента.

Если карта не входит свободно в картридер банкомата или рядом есть подозрительные устройства, лучше поискать другой терминал. Если карту "зажевало", не нужно просить помощи у посторонних людей, лучше запомнить время и место проведения трансакции и обратиться к банку-эмитенту с просьбой вернуть карту.

Чтобы минимизировать риски окончательно, можно купить смарт-карту со специальным чипом — она имеет высокую степень защиты и вообще не может быть подделана.

Как не потерять деньги с платежной карты

Никому не сообщать свой пин-код и номер карты.

Не носить пин-код в кошельке или в мобильном телефоне.

В случае потери (кражи) карты как можно быстрее поставить ее в стоп-лист.

Подключить СМС-банкинг и отслеживать все операции с картой.

Если картой воспользовались мошенники, заблокировать ее и написать заявление в банк об опротестовании трансакций.

Установить мощную антивирусную программу на компьютер, если есть привычка расплачиваться картой в Сети.

Не вводить данные с карты на подозрительных сайтах.

Чтобы получить жилищную субсидию необходимо будет декларировать имущество, приобретенное за год, стоимостью более 12-ти прожиточных минимумов, а это свыше 9 тыс. 700 гривен. Кроме того, государственную помощь будут оказывать, если совокупный месячный доход на семью не превышает 5 тыс. гривен.

Василий Надрага, министр труда и социальной политики Украины: "Поставлена задача для целого ряда государственных органов для того, чтобы они еще тщательнее отработали и механизм согласно которому люди должны получать субсидию, работали еще быстрее, потому что чем быстрее управления социальной защиты получает соответствующие справки, тем быстрее оно может начислить субсидии".

Чиновники опровергли информацию о том, что якобы социальные инспекторы после обращений граждан за субсидией, посещают дома и проверяют материальное состояние. Объясняют, что проверяющие появляются в случае сомнений в достоверности доходов. Вместе с тем эксперты не исключают, на государственную помощь будет претендовать немало граждан с достаточным уровнем фактических доходов.

Дмитрий Науменко, научный сотрудник Института экономических исследований и политических консультаций: "Упрощение должно положительно повлиять на осуществление социальной защиты, другой вопрос как будут учитываться реальные доходы людей. Как известно, в Украине существует значительный теневой сектор, особенно в выплате заработных плат".

По данным профильного министерства, жилищные субсидии уже насчисляют более 300 тыс. граждан. Более полумиллиона обращений прорабатывают органы социальной защиты.

В этой статье мы постараемся охватить как можно большее количество типичных ошибок, которые допускают незадачливые продавцы квартир.

1. Запрашиваемая цена не соответствует качеству предложения.

Неумение адекватно оценить свою квартиру – это самая распространенная ошибка среди продавцов. Любой потенциальный покупатель не будет вести с вами больше никаких переговоров, если его не устроит ваша цена. В результате вы спугнете много клиентов, а после и за адекватную стоимость будет очень сложно продать вашу квартиру так, как многие клиенты уже отказались от вашего предложения.

2. Не подготовленная к продаже квартира.

Логика вещей проста: вы вкладываете в ремонт квартире определенную сумму денег, на выходе получаете сумму, которая в несколько раз больше вложенной. Кроме того на такую квартиру скорее найдется покупатель, что также немаловажно. Перед встречей с покупателем обязательно сделайте влажную уборку в квартире.

3. Отказ от торга.

Нередка ситуация, когда покупателю понравилась квартира, и он просит продавца незначительно сбросить цену, но продавец стоит на своем и категорически отказывается уступать цену. В итоге переговоры проваливаются, и покупатель уходит искать более сговорчивого продавца.

Выпадет ли продавцу еще такой шанс неизвестно, но то что он собственными руками спугнул покупателя, это безусловно. Знайте себе цену, но ваша жадность не должна доходить до абсурда.

4. Собственными силами искать покупателя.

Итог будет таким: уйма потраченного времени и низкая эффективность проделанной работы. Кроме того эта ошибка способна повлечь за собой другие, более опасные ошибки. Риэлтор не только найдет для вас кредитоспособного покупателя, но также поможет при оформлении документов, проверит их юридическую обоснованность.

5. Подача объявления о продаже квартиры в разные агентства недвижимости.

Каждая компания поместит ваше объявление в колонках газет. Возможен вариант, что в одной газете покупателю встретятся несколько ваших вариантов, различия которых будут только в цене. Если покупатель не дурак, то он не станет с вами связываться, потому что уж очень сильно ваше предложение смахивает на обычное мошенничество. Потратьте свое время для того, чтобы выбрать хорошее агентство и имейте дело только с ним одним.

Для того чтобы продать квартиру в намеченные сроки, необходимо исключить из своих действий возможные ошибки и результат не заставит себя ждать.

"Как может повышенная в полтора раза цена на газ не повлечь за собой соответствующее повышение тарифа на теплоснабжение, если его цену минимум на 60-65% составляет цена на газ? Поэтому я даже не могу прокомментировать, что же имел ввиду Премьер-министр. Повышение цены на газ повлечет за собой повышение цены на теплоснабжение приблизительно на 30%. Кроме этого, подорожание газа для физических и юридических лиц, которые используют автономные системы отопления, также приведет к увеличению их трат в 1,5 раза. И, к сожалению, мы до сих пор пребываем в плену той ошибки, что цена для теплокоммунэнорго практически на 50% опережает цену газа для населения. Это означает, что мы дополнительно отягощаем городское население этой ценой, тем самым стимулируя переход на автономные системы, которые в условиях крупных городов абсолютно неэффективны и, кроме этого, рушат систему теплокоммунэнерго. Что касается других тарифов, то можно согласиться, что непосредственно на тарифы по содержанию жилья газовая составляющая не влияет. Но в тарифах на водоснабжение есть электрическая составляющая, а цена электричества так или иначе зависит от цены газа. Это также приведет к повышению тарифовна ЖКХ-услуги", - говорит экс-министр.

Напомним, Премьер-министр Николай Азаров назвал безосновательными спекуляциями недавние разговоры о возможном подорожании ЖКХ. Роста тарифов на жилищно-коммунальные услуги в стране не намечается..

"Согласно действующему законодательству полномочия местных советов по установлению тарифов на жилищно-коммунальные услуги сейчас переданы единому регулятору - Национальной комиссии регулирования рынка коммунальных услуг", - говорит Азаров.

По словам чиновника, комиссия, которая отвечает за рост цен на ЖКХ, пока что приняла только решение о повышении цен на газ.

"До ее создания, а сейчас такая работа ведется, эти функции выполняет Национальная комиссия регулирования электроэнергетики. На сегодня эта комиссия приняла только одно решение - о стоимости газа. Поэтому любые спекуляции относительно роста стоимости жилищно-коммунальных услуг не имеют под собой сейчас никаких оснований. Подчеркиваю - это не что иное, как попытки безответственных политиков в очередной раз будоражить общество, подрывать стабильность государства", - отметил премьер.

Как известно, газ в Украине подорожает еще на 50%. Украинские власти хотят постепенно повышать цены на газ для населения и коммунальщиков до тех пор, пока внутренние тарифы и цены импорта не достигнут паритета. Кстати, грядущее подорожание, скорее всего, не последнее - предполагается дальнейшее увеличение цен на газ каждые полгода.

Увеличение в два раза лимитов ответственности по ущербу, нанесенному владельцем полиса ОСАГО жизни и здоровью третьих лиц, на практике не приведет к росту страховых выплат пострадавшим.

Так считает генеральный директор Ассоциации страхователей Украины Леонид Хорин. "Увеличение лимитов ничего не даст людям, потому что закон выписан так, что родственники погибших на дорогах практически ничего не получают. Получить возмещение за ущерб здоровью и того сложнее. Это чаще всего несколько тысяч гривен, но никак не сумма в размере лимита ответственности", – утверждает он.

Слова эксперта подтверждает и статистика: в первом полугодии 2010 года средняя выплата по полисам ОСАГО за ущерб, причиненный жизни и здоровью потерпевших, составила около 7 тыс. грн. при лимите ответственности в 51 тыс. грн.

Напомним, с 30 августа 2010 года в действие вступили новые лимиты ответственности по ОСАГО – максимальная выплата по ущербу, причиненному здоровью и жизни потерпевшего, составляет 100 тыс. грн.

Тот факт, что проблема с выплатами "по жизни" существует, не отрицают и в Моторном (транспортном) страховом бюро Украины (МТСБУ). "Самая главная проблема для потерпевших – это документальное подтверждение расходов на медицинское обслуживание. Так как при отсутствии документов, подтверждающих расходы на медобслуживание, страховая компания не может определить ущерб и, соответственно, осуществить выплату понесенных затрат в полном объеме", – объясняет президент МТСБУ Владимир Романишин.

По его мнению, эту проблему можно решить на государственном уровне двумя путями: или обязать медучреждения выдавать квитанции о предоставлении платных услуг (по сути, это упирается в реформу украинской медицины), или принять нормативный акт, которым ввести классификацию травм и фиксированную величину страхового возмещения по ним без предоставления подтверждающих документов о затратах.

Объем продажи наличной иностранной валюты сократился на 32,1 млн. долларов до 1,718 млрд. долларов. Чистое сальдо покупок выросло на 248,9 млн. долларов и достигло 397,9 млн. долларов. Такая динамика объясняется некоторым повышением беспокойства населения по поводу возможной второй волны кризиса в мире и в Украине, а также ростом спекулятивных и девальвационных ожиданий на осень.

Объем чистой покупки иностранной валюты НБУ на межбанковском рынке в августе составил только 125 млн. долларов США, что на 691,8 млн. долларов меньше, чем в прошлом месяце. Это подтверждает тот факт, что приток иностранной валюты в Украину на фоне замедления темпов роста мировой экономики в течение последних месяцев сокращается. Оснований для дальнейшего укрепления курса гривны по отношению к доллару США становится меньше.

"Получение Украиной кредита МВФ в размере 1,9 млрд. долларов позволило увеличить ЗВР НБУ в августе на 1,816 млрд. долларов до 32,692 млрд. долларов. Несмотря на то, что часть полученной суммы направлена на погашение дефицита государственного бюджета, формально вся сумма была зачислена в резервы НБУ", – отмечает эксперт.

Итак, в отличие от фееричной весны этого года, когда украинские индексы акций сначала взлетели вверх на 45%, а потом рухнули на 25%, лето оказалось очень скучным для отечественного фондового рынка. Индекс акций Украинской биржи (УБ) в июне-августе не отклонялся более чем на 10% от отметки в 2000 пунктов, аналогично вел себя и индикатор биржи ПФТС. В итоге за период с 1 июня по 31 августа капитализация отечественного рынка акций выросла всего на 5,5%.

Выше крыши

Среди "голубых фишек", которые летом показали результаты лучше, чем средний показатель по рынку, — акции "Стирола", "Западэнерго" и "Аваля". Так, лидером роста стали бумаги концерна "Стирол", которые за лето подорожали на 45%. Причем, по утверждению участников рынка, единственной причиной взлета этих акций стали слухи о возможной скорой продаже компании российским инвесторам.

Еще одной удачной летней инвестицией могла бы стать покупка бумаг "Западэнерго", которые подорожали за три месяца на 32%. Лучше рынка выглядели бумаги Райффайзен Банка Аваль (+23%). "И в том, и другом случае поддержку акциям оказывало наличие крупного покупателя. Очевидно, что "Западэнерго" скупает один или несколько "стратегов" в преддверии приватизации. В случае с "Авалем" возможно, что кто-то формирует значительный пакет, обладая инсайдерской информацией о готовящейся продаже банка", — предполагает трейдер Eavex Capital Александр Дмитришин.

Впрочем, настоящими героями лета стали акции украинских компаний, торгующихся на зарубежных площадках. Так, капитализация компаний Mriya и Astarta за июнь-август увеличилась почти на 50%, Sintal и Landkom прибавили по 27%. По мнению аналитика BG Capital Дмитрия Ушенко, летний рост цен на зерно лишь отчасти способствовал приросту капитализации отечественных эмитентов. Главными причинами роста стоимости акций стали такие факторы, как планы по расширению бизнеса и привлечение заемного ресурса (в случае с Mriya), оптимизация и сокращение операционных затрат (Landkom) или сильная финотчетность (Astarta).

Покупайте энергетику и агросектор

Говоря о перспективах отечественного фондового рынка до конца текущего года, большинство аналитиков на удивление не конкретны в своих прогнозах. Большинство говорит о слабом росте или топтании на месте. Частично это объясняется тем, что индексы отечественных бирж и дальше будут слепо копировать динамику мировых рынков, где по-прежнему ситуация далека от стабильной. "По-прежнему инвесторы будут смотреть в первую очередь на США: именно ведущая экономика мира в данный момент является ключевым индикатором. Также взоры будут направлены на Китай", — говорит инвестиционный консультант компании Dragon Capital Руслан Балабан. Перспективы развитых рынков весьма расплывчаты. "Ралли не ожидается, максимально возможный до конца года рост — 5-10%, максимальное падение — 15-20%. В настоящее время медвежий сценарий более вероятен", — говорит партнер компании Capital Times Эрик Найман.

Несмотря на царящую неопределенность, аналитики выделяют несколько отраслей и компаний, у которых шансы на рост капитализации выше, чем в среднем по рынку. Первый фактор, способный стать драйвером роста, это приватизация. "Накануне большой приватизации мы советуем инвестировать в ликвидные акции электроэнергетики: двух тепловых генераторов ("Центрэнерго" и "Донбассэнерго") и четырех облэнерго (Харьков-, Хмельницк-, Севастополь- и Житомироблэнерго)", — говорят в компании Astrum Investment Management.

По-прежнему привлекательными остаются акции компаний агросектора. Так, в Dragon Capital рекомендуют покупать акции "Креатив Групп" (в начале августа компания прошла листинг на УБ). Кроме этого, сразу несколько аналитиков полагают, что хороший потенциал роста остается у сырьевых компаний, таких как Авдеевский коксохим и Северный ГОК.