Укрпромбанк стал вторым финучреждением, которое обнародовало список должников. Несмотря на споры, которые вызывает вопрос законности такого действия, банк решился на этот шаг, учитывая сложное финансовое положение. И руководствуясь Указом президента. Редакция сайта публикует выдержку из пресс-конференции временного администратора банка Константина Раевского. Цель - донести, чем руководствовался администратор, принимая спорное решение, которое нарушает банковскую тайну, и ознакомить с нынешним состоянием дел финучреждения.

Константин Раевский: Указ Президента усиливает ответственность заемщиков перед банком. Он направлен на то, чтобы дать возможность банкам, в котором работает временная администрация, выполнить свои обязательства перед вкладчиками. В соответствии с Указом заемщики, прекращая платить, должны заключить соглашения о реструктуризации своей задолженности. Если это не будет сделано, то предусматривается ряд жестких мер к недобросовестным заемщикам. Думаю, что им будет неудобно в дальнейшем вести свой бизнес.

Временная администрация, КМУ, НБУ, Президент - все подчеркивают, что интересы вкладчиков физиков не должны пострадать, т.е. со всеми ими будет проведен полный расчет по их вкладам и процентам.

Хотел бы подчеркнуть, будет Укрпромбанк сам розраховувуватись, либо будет передано счета в другой банк, от этого пока формат не меняется - все обязательства будут выполнены.

Как в дальнейшем будет работать банк?

Кабмин озвучил свое решение о переводе счетов в Родовидбанк, который продолжит обслуживание. И этот банк будет правопреемником по вкладам физлиц Укрпромбанку. Решение о передаче вкладов и активов принято, но официального обращения КМУ в НБУ и прямых указаний к нам нет.

На сегодня формат работы с физлицами не меняется. Банк продолжает с ними работать. А указ президента с привлечением силовых структур позволит полнее возвращать долги банка и за счет этих долгов начинать рассчитываться с вкладчиками.

Существует вариант с ликвидацией банка?

Решение о ликвидации, создании, реорганизации банка принимает НБУ. Это его прерогатива по законам Украины. На сегодня мы не получали никаких официальных указаний по изменению статуса деятельности банка, поэтому продолжаем работать в обычном режиме.

Ликвидация предусматривает прекращение деятельности юридического лица. Это может произойти в различных формах. Первое – через присоединение одного банка к другому. В результате одно юридическое лицо ликвидируется, а другое становится правопреемником всех обязательств. Второе – разъединение учреждения на два банка, один из которых будет работать в нормальном режиме, а другой получает статус санационного. Это также будет сопровождаться прекращением деятельности одного лица и созданием другого.

Что помогает и что мешает работе банка - Указ Президента или решение Кабмина?

Указ Президента и решение Кабмина - оба помогают работать. Мешает - не совсем удачное изложение в прессе отдельных моментов. Указ президента, я уверен, поможет к новому году вернуть значительную часть выданных кредитов. Он предусматривает довольно жесткие меры против ненадежных заемщиков. Указ президента также исправляет и провалы в нормативных актах, которые были приняты для обеспечения интересов и кредиторов, и вкладчиков. Но все в законодательстве предусмотреть невозможно. Пятна остаются.

Кабмин со своей стороны принимает решение о том, что вкладчиков перевести в другой банк. Как это будет происходить. Напоминаю, что НБУ в августе рекомендовал КМУ как альтернативный вариант передать часть вкладчиков для удовлетворения требований по ним, в Ощадбанк. Но правительство видит другую структуру. Скорее всего, государство будет выделять средства, заложенные для рекапитализации. То есть, если Укрпромбанк передает задолженность перед физлицами и соответствующую часть активов Кабмину в лице государственного банка, то они сделают официальную оценку этих активов и разницу между этой оценкой и их номинальной стоимостью, Кабмин заполнит выпуском ОВГЗ, которые монетизирует НБУ. Эти средства идут на выплату вкладов физическим лицам. То есть хочу подчеркнуть – работа по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков продолжается с обеих сторон.

Хотя не исключаю, что благодаря Указу будет возможность рассчитаться, не привлекая государственный банк.

Сколько в кредитном портфеле банка проблемных займов физических и юридических лиц?

Около 20% – это проблема по потребительским кредитам. И здесь надо отметить, что портфель физических лиц, хочется даже постучать по дереву, находится в достаточно нормальном состоянии.

А вот задолженность юридических лиц - около 80%! Мы учитываем, что сейчас мировой экономический кризис и у бизнеса есть проблемы. Но каждый должен нести обязательства по кредитам, которые взял. Поэтому в соответствии с указом Президента и создаются рабочие группы, чтобы каждый должник смог прийти, разложить свои документы и договориться о формах реструктуризации. У енас есть имеем 5 программ реструктуризации долгов для физлиц и 6 – для юрлиц. Должник может выбрать любую из них, подписать соглашения и выйти на новый уровень взаимоотношений с банком.

Сколько из названных проблемных 80% займов лиц не выплачиваются умышленно, а сколько заемщиков действительно имеют финансовые проблемы. И сколько банк должен депозитных вкладов для юридических лиц. Что будет с ними при передаче в другой банк?

Примерно 50% кредитного портфеля юридических лиц на сегодня не обслуживаются. Именно этим и вызваны все неурядицы с банком. Что же касается юрлиц-вкладчиков... Если будет проведена масштабная реструктуризация задолженности, то начнут возвращаться проценты и части тела кредита, и другие платежи, предусмотренные этой программой. Поэтому мы сможем даже рассчитаться с долгами перед юридическими лицами. К сожалению, как определено в законодательстве, интересы юридических лиц-кредиторов банка, удовлетворяются в последнюю очередь. Экономически это оправдано. Юрлица – это в основном бизнес. А приоритет всегда отдается физлицам. Так построена экономика. Сейчас депозиты юридических лиц составляют примерно 900 миллионов гривен.

Какие программы по выплатам сегодня проводит банк?

На сегодня действуют те лимиты, которые были изначально. То есть – тысяча гривен в день по накопленным процентам, заработными платам, 500 гривен по пенсионным счетам, и выплаты при форс-мажорных обстоятельствах, как-то лечение, операции. По последней статье – ежедневный лимит 25 тысяч гривен по системе. То есть спецкомиссия принимает документы и вносит предложения, кому срочная помощь наиболее необходима.

Как только активизируются должники, а я верю в это, появятся ресурсы, мы увеличим выплаты и возвращать, например не по 1000 гривен, а по 5000. Сможем ли добавить какую-то программу, наподобие тех, что мы проводили для людей в возрасте за 75 лет и на обучение студентов до 20 лет. А если бы, дай бог, все пошли на сотрудничество по реструктуризации, мы вообще сняли бы все лимиты и ограничения и начали работать в нормальном режиме как банк без временной администрации.

Сколько банк уже заплатил денег?

За весь период было выплачено 1 миллиард 700 миллионов миллионов гривен. Из них почти 590 миллионов – по вкладам, 630 ­– проценты по депозитам, 456 – по пенсионным счетам. Источником выполнения этих обязательств стала погашенная кредитная задолженность. Все, что можно было вернуть – все шло на погашение.

Сколько времени необходимо, чтобы передать активы и пассивы другом банке. Когда могут начаться выплаты по депозитам?

Процесс передачи активов и пассивов – достаточно серьезная работа и сегодня юридически она нигде не прописана. Эта работа может затянуться на длительное время. Надо решить много юридических, экономических и чисто технических вопросов. В банке миллион сто счетов и на каждый счет заключен договор. Давайте посчитаем сколько нужно времени, чтобы перезаключить миллион сто дел. Даже если это будет делаться на уровне центрального аппарата и региональных управлений? Это очень много времени. Все должно быть сделано по закону.

Есть другая проблема – передача должна сопровождаться программным обеспечением. Оно у разных банков разное. Его нужно адаптировать одно к другому. Это тоже время. Может пойти и 3 месяца, и больше.

А мы не можем сказать - КМУ принял решение, мы прекратим выплачивать проценты, перестаем рассчитываться, перестаем работать с должниками. Забирайте и делайте что хотите.

Здесь Указ президента дает нам возможность работать и рассчитываться. И между прочим, можно провести все расчеты, прежде чем будет окончательно принято решение о передаче активов и пассивов. Если будет постановление КМУ, согласована и отработана с НБУ, мы ее тоже выполним.

Зачем переводить вкладчиков если есть ФГВФЛ?

На сегодня ресурсы фонда не покрывают и половины суммы по долгам перед физическим лицами в пределах гарантированного минимума. Так, фонд может обратиться к НБУ с рефинансированием, но тогда он попадает в число вечных должников Нацбанка. А учитывая, что кризис не кончился, и еще какие-то банки могут обанкротиться, то задолженность перед НБУ будет нарастать.

Сколько в банке счетов, которые покрываются Фондом гарантирования вкладов?

5, 7 миллиарда гривен - это сумма тех вкладов, как гарантируются фондом - то есть до 150 тысяч. И вклады на 1миллиард 300 миллионов - которые превышают 150 тысяч гривен. Общий объем депозитов физлиц - 7 миллиардов. Общее количество вкладчиков - 461 тысяча.

Если по количеству счетов - это 457 тысяч 233 вкладов - гарантированные фондом. И это 23 тысячи 8 вкладов - это сверх гарантированного минимума.

Поиски инвестора продолжаются или прекратились?

Банк на протяжении всего времени не прекращает поиск. Нами были заинтересованы структуры Всемирного банка. Его дочерняя структура AFC. Они обращались к нам с предложениями об участии в решении финансовых проблем банка. Был сделан детальный анализ и направлено соответствующее письмо в Кабмин, Минфина, НБУ. На сколько мне известно - Минфин отказал. Официальных данных нет. Но из телефонных разговоров я понял, что они получили отказ, поскольку их предложения не решают проблему банка в целом.

Также было несколько предложений частного бизнеса. Но пока, к сожалению, ни один из претендентов, не смог предоставить полный перечень документов, как и требует НБУ. Есть только одна структура, не буду называть ее, которая предоставила почти все документы. Но учитывая, что там есть иностранный капитал, она должна за последние 4 отчетные периоды предоставить финансовую отчетность подтвержденную аудитом. Этим они сегодня и занимаются.

Что будет с залогом банка, под который НБУ предоставил рефинансирование?

Если госбанк, который будет забирать обязательства перед вкладчиками, возьмет и обязательства перед НБУ, то НБУ передаст и этот залог.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.

Теги: банки нбу вклады долги закон депозиты финансы укрпромбанк
Источник: Украинский Бизнес Ресурс Просмотров: 4061