Ставки микрокредитов у отдельных учреждений растут, но есть и снижения тарифов. Крупные учреждения, временно уходившие с микрокредитного рынка квартал, полугодие или год тому назад, в августе-октябре 2012 года устроили настоящее паломничество – третий месяц подряд на микрокредитном рынке растет количество очень крупных кредиторов. Детально рынок многоцелевых займов в гривне изучал Prostobiz.ua.

Олег Кочевых

За месяц со времени прошлого обзора микрокредитов для бизнеса на Prostobiz.ua количество игроков этого сегмента из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей снова (как и за оба предыдущих месяца) увеличилось на одно учреждение: до 12 банков. Точнее, за месяц на рынок вернулось два крупнейших банка, а ушел лишь один. Названия сошедшего с дистанции и заменившего его учреждений начинаются на одну букву – это меняющий владельца Банк Форум и банк "Финансы и Кредит" соответственно.

 Банки перестают выдавать кредиты малому бизнесу

Кроме последнего вернулся в строй – вслед за УкрСиббанком, вернувшимся в начале осени, и банком "Пивденный", вновь предложившего микрокредиты в конце лета – и такой тяжеловес как ВТБ Банк. Да и как вернулся – с беззалоговыми микрокредитами! Правда, выдает их российская "дочка" только частным предпринимателям – и под высокие ставки на три года от 28% реальных годовых, на четыре года от 39% реальных годовых, на один год –от 54% реальных годовых.

И все же наличие на рынке четырехлетнего беззалогового продукта от одного из системообразующих банков с приличным кредитным лимитом (250 тысяч гривен), трехдневным сроком рассмотрения заявки и ставками намного ниже "потребкредитных " (стремящихся к 100% реальных годовых) можно считать положительным сигналом для рыночных прогнозов. Еще один оптимистический звоночек: плавающая ставка (имеется у Банка Кипра по микрозаймам для ЧП) вот уже два месяца пребывает неизменной.

Еще один "новичок" (старый, конечно, игрок микрокредитного рынка, но для последних месяцев – новичок), банк "Финансы и Кредит", тоже сильно изменил картину рынка – предложив семилетние микрокредиты. Опять же, только для ЧП, зато также с трехдневным максимальным сроком рассмотрения заявки. Кстати, и УкрСиббанк, вернувшийся в сегмент чуть ранее, тоже вышел с программой микрокредитования лишь для частных предпринимателей.

Средние гривневые ставки микрокредитов в сентябре 2012 года продолжили рост, правда, достаточно скромный – а с начала октября и вовсе отсутствующий:

У банков-лидеров за последний месяц отмечены немногочисленные тарифные изменения в национальной валюте  – при том разнонаправленные и исключительно у банков, связываемых с украинскими конечными владельцами:

 - Пивденный – пробные тарифы недавно вернувшегося на микрокредитный рынок одесского банка скорректированы в приятную сторону: минус 1 процентный пункт: до 22,37% реальных годовых при сроке в один год – и это на нынешнем рынке одна из самых низких ставок;

 - Первый Украинский Международный Банк – ставка микрокредитования воспарила на плюс 4 процентных пункта: до 28,39% реальных годовых при сроке в один год;

 - Хрещатик – ставка взмыла в космос на плюс 6 процентных пунктов: до 30,55% реальных годовых при сроке в один год.

Среди меньших банков, изучаемых компанией "Простобанк Консалтинг" , по результатам прошедшего месяца отмечены немногочисленные повышения тарифов в гривне:

 - Банк Первый – прибавил к тарифам плюс 1 процентный пункт – но лидерство по доступности микрокредитов сохранил: ставки от 19,9% реальных годовых при сроке в один год (являющемся максимальным);

 - Мегабанк – из когорты лидеров по доступности микрокредитов временно вышел – плюс 3 процентных пункта, до 25,79% реальных годовых при сроке в один год (зато чуть увеличился объем кредита относительно цены залога: с 70% до 75%).

 - Энергобанк – взлетел в тарифную стратосферу, где, впрочем, он уже не одинок (упомянутый ВТБ Банк, а также Дельта Банк, Хрещатик, Евробанк "летают" там же, выше 30% реальных годовых) – плюс 3,5 процентного пункта, до 33,25% реальных годовых.

В сфере коэффициента покрытия объема кредита стоимостью залога выгодные залоговые микрокредитные предложения распределились так:

 - до 80% цены залога – кредитует лишь Укрэксимбанк.

 - до 75% цены залога – микрокредиты от банка "Crédit Agricole", Кредитпромбанка, ПроКредит Банка и Мегабанка.

 - до 70% цены залога – банк "Хрещатик", банк "Киевская Русь", Марфин Банк, Первый Украинский Международный Банк, Пивденный, Пиреус Банк, Укргазбанк.

 - до 65% цены залога кредитует Энергобанк.

Остальные же требования по авансам колеблются в диапазоне 50%-60% от залоговой стоимости.

Погашение только по классической схеме выплат применяют банки "Хрещатик", "Пивденный" и Марфин Банк. Остальным кредиторам ведом и аннуитет, и "классика".

Наиболее длительные кредитные каникулы сроком до полутора лет года предоставляет УкрСиббанк, до года – Укрэксимбанк. Вдвое меньшую отсрочку по платежам (шесть месяцев) предлагают:

 - Банк Кипра,

 - Дельта Банк,

 - Первый Украинский Международный Банк,

 - Пиреус Банк,

 - Финансы и Кредит.

Точно не предоставляют кредитных каникул, как и раньше, следующие учреждения: банк "Crédit Agricole", Банк Первый, ПроКредит Банк, Укргазбанк, банк "Хрещатик". Остальные участники рынка микрокредитования принимают решение индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение микрокредита в размере 1% от суммы погашения применяет УкрСиббанк. Остальные игроки не применяют такого рода санкций при досрочном погашении кредита.

Наименьший срок оформления кредита (до пяти дней включительно) обещают в следующих банках:

 - ВТБ Банк

 - Дельта Банк;

 - Мегабанк;

 - ПроКредит Банк.

 - Финансы и Кредит.

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий микрокредитов в гривне. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Детальнее ознакомится с условиями микрокредитования для МСБ, как в национальной, так и в иностранной валюте, можно в "Рейтингах кредитов" на Prostobiz.ua, а выбрать лучшие программы для указанных параметров можно, используя калькулятор потребительских кредитов.

Базовые условия микрокредитов от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на 9 октября 2012 года.

МИКРОКРЕДИТЫ В ГРИВНЕ

Сроки, лет

Объем кредита / цена залога, %

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

Обеспечение

Ограничения сумм

7 лет

50%

Финансы и Кредит  (только для ЧП)

24,46%

недвижимость

До 200 тыс. грн.

5 лет

50%

УкрСиббанк  (только для ЧП)

24,83%

недвижимость

До 200 тыс. грн.

Финансы и Кредит (только для ЧП)

24,86%

недвижимость

До 200 тыс. грн.

75%

Crédit Agricole

25,39%

недвижимость, оборудование, транспортные средства, товарно-материальные ценности

Без ограничений

Кредитпромбанк

26,65%

недвижимость

От 10 тысяч до одного миллиона; комиссия за увеличение суммы кредита - 0,25%

80% (в случае нового вида деятельности - не больше 70%)

Укрэксимбанк

24,26%

Ликвидное имущество

От 50 тысяч до 30 миллионов

3 года

БЕЗ ЗАЛОГА

ВТБ Банк  (только для ЧП)

28,13% (для кредитов сроком в 4 года – 39,73%)

Без залога

От 10 до 250 тысяч гривен

50%

Финансы и Кредит

24,79%

недвижимость

До 200 тыс. грн.

УкрСиббанк (только для ЧП)

25,46%

недвижимость

До 200 тыс. грн.

Дельта Банк

28,13% (срочный кредит), 28,28% (кред. линия)

жилая или коммерческая недвижимость

От 30 до 800 тысяч гривен

70%

Укргазбанк

21,79% (срочный займ, невозобн. линия); 23,91% (возобн. линия)

недвижимость, автотранспорт, товары в обороте

Без ограничений

Пивденный

22,13%, только классическая схема

жилая/нежилая недвижимость, земельные участки, транспортные средства, оборудование

Без ограничений

Первый Украинский Международный Банк

27,79%

недвижимость, земельные участки, транспортные средства, оборудование

Без ограничений

Хрещатик

30,2%, только классическая схема

недвижимое и движимое имущество, товары в обороте

Без ограничений

75%

Crédit Agricole

24,65% (кред. линия), 25,65% (срочный кредит)

недвижимость, оборудование, транспортные средства, товарно-материальные ценности

Без ограничений

Кредитпромбанк

27,15%

недвижимое имущество, автотранспорт, финансовое поручительство

От 10 тысяч до 1 миллиона; комиссия за увеличение суммы кредита - 0,25%

80% (не более 70% в случае нового вида деятельности)

Укрэксимбанк

24,36%

ликвидное имущество

От 50 тысяч до 30 миллионов

1 год

БЕЗ ЗАЛОГА

ВТБ Банк (только для ЧП)

54,09%

Без залога

От 10 до 250 тысяч гривен

50%

Финансы и Кредит

27,17%

недвижимость

До 200 тыс. грн.

УкрСиббанк (только для ЧП)

28,45%

недвижимость

До 200 тыс. грн.

Дельта Банк

30,52% (срочный кредит), 30,66% (кред. линия)

жилая или коммерческая недвижимость

От 30 до 800 тысяч

60%

Сбербанк России

26,89%

 недвижимое имущество

Без ограничений

70%

Укргазбанк

22,39% (срочный займ, невозобн. линия); 24,54% (возобн. линия)

ликвидная недвижимость, автотранспорт, товары в обороте

Без ограничений

Пивденный

22,37%, только классическая схема

жилая/нежилая недвижимость, земельные участки, транспортные средства, оборудование

 

Первый Украинский Международный Банк

28,39%

жилая/нежилая недвижимость, земельные участки, транспортные средства, оборудование

Без ограничений

Хрещатик

30,55%, только классическая схема

Движимое, недвижимое имущество, оборудование

Без ограничений

75%

Crédit Agricole

25,85% (кред. линия), 26,85% (срочный кредит)

недвижимость, оборудование, транспортные средства, товарно-материальные ценности

Без ограничений

Кредитпромбанк

26,77%

недвижимое имущество, автотранспорт, финансовое поручительство

От 10 тысяч до 1 миллиона; комиссия за увеличение суммы кредита - 0,25%

80% (в случае нового вида деятельности – не больше 70%)

Укрэксимбанк

24,39%

ликвидное имущество

От 50 тысяч до 30 миллионов

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Помимо этого, микрокредиты выдает ряд меньших банков (сортировка – по минимальной гривневой реальной ставке).

 - Банк Первый  – только для юрлиц cроком до одного года, до 50% цены залога. Реальные ставки в гривне при сроке в один год 19,9% годовых. Условий отсрочки по платежам нет.

 - Марфин Банк  – cроком до трех лет, до 70% цены залога, которым может выступать только недвижимость; ограничения по сумме – до 825 тысяч гривен. Реальные ставки в гривне от 20,97% до 22,77% годовых, только классическая схема погашения.

 - Банк Кипра  - кредит для ЧП cроком до пятнадцати лет, до 60% цены залога, которым может выступать только недвижимость; суммы от 40 тысяч до 600 тысяч гривен, только гривна. Реальные ставки в гривне: 21,33%-23,67% годовых (плавающая, срок до 15 лет) или 23,32%-25,67% годовых (фиксированная, срок до 10 лет). Отсрочка по платежам – до 6 месяцев.

 - Пиреус Банк – срочный кредит cроком до трех лет, до 70% цены залога. Реальные ставки в гривне 22,39%-22,89% годовых.

 - Мегабанк  – срочный кредит или кредитная линия cроком до пяти лет, до 75% цены залога, суммы до 2 миллионов гривен. Реальные ставки в гривне 24,33%-25,79% годовых.

 - Всеукраинский Банк Развития  – срочный кредит или кредитная линия на сумму от 50 тысяч cроком до пяти лет, до 50% цены залога, которым может выступать только недвижимое и движимое имущество. Реальные ставки в гривне 22,59%-23,79% годовых.

 - Киевская Русь  – срочный кредит cроком от одного месяца до трех лет, до 70% цены залога, суммы от 500 до 2,5 миллиона гривен; только гривна. Реальные ставки в гривне 25,06%-25,18% годовых.

 - ПроКредит Банк  - срочный кредит сроком на один или три года, до 75% цены залога. Условий отсрочки не предоставляют. Реальные ставки в гривне 25,16%-27,56% годовых.

 - Энергобанк  – cроком до одного года, до 65% цены залога. Реальная ставка в гривне 33,25% годовых.

 Стоит ли брать гривневый кредит на квартиру?

 - Евробанк  – cроком до трех лет, до 50% цены залог; реальные ставки в гривне 32,56%-33,76% годовых.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Теги: кредиты банки ставки
Источник: prostobiz Просмотров: 3455