После новогодних праздников взять деньги в долг у банков или кредитных союзов весьма непросто. Автор с трудом отыскал тех, кто еще готов выдать кредиты наличными без залога, и узнали, на каких условиях они готовы это сделать.

Фраза "сорить деньгами" уже давно неприменима к банкам. С какой легкостью они когда-то выдавали кредиты наличными и как тяжелы на подъем сейчас. Основная причина скупости банкиров – высокий риск неплатежей со стороны заемщиков и жесткие требования НБУ к резервированию беззалоговых кредитов.

Поэтому того, кто захочет сейчас взять кредит наличными, с распростертыми объятиями готовы будут встретить только три банка-кредитора. "Платинум банк" готов выдавать беззалоговые кредиты до 75 тыс. грн. Деньги взаймы можно получить на срок до двух лет, под 14% годовых в гривне и с ежемесячной комиссией в 1,5% (эффективная ставка за год – 32%). Индекс-банк согласен расстаться с меньшими суммами – до 15 тыс. грн – и тоже немало просит взамен. Во-первых, базовая годовая ставка в гривне по такому кредиту равна 28%, во-вторых, к ней "в нагрузку" еще обяжут платить ежемесячную комиссию в 1,25–1,4% (в итоге эффективная ставка за год – от 43%). Выдает "наличку" и "Плюс банк" (работает только в Западной Украине). Его кредиты отличаются еще меньшими размерами: максимальная сумма займа наличными в этом банке – 6 тыс. грн, срок – до 14 месяцев, переплата за год – 83%.

Большинство банков требуют гасить кредит аннуитетом (равными платежами каждый месяц). С одной стороны, так легче планировать свой бюджет, но с другой – именно аннуитетный кредит обходится в среднем на 8–10% дороже, нежели обычный.

Условия кредитования, как видим, весьма жесткие, но кредиторы обещают выносить решение о выдаче займа достаточно быстро – в течение 1–2 дней.

Идем за деньгами


В качестве альтернативы можно задуматься об оформлении кредитной карты или кредита под залог депозита (если таковой есть и его не хочется расторгать досрочно).

Кредит под депозит составляет, как правило, 70–90% размера вклада, а ставка по нему обычно равна депозитной ставке плюс 4–5% "сверху". Ежемесячных комиссий и прочих "радостей" обычно нет. Главное "но" – срок кредита не может превышать срока действия депозитного договора. Такой кредит выгоден разве что владельцам валютных вкладов, у которых ставка составляет 8–11% в год и есть возможность быстро вернуть взятые деньги. Кредиты вкладчикам под залог депозитов предлагают сейчас почти все крупные банки (Укрсоцбанк, "VAB Банк", Укргазбанк, Правэкс-банк и другие).

Сумма займа по кредитной карте гораздо меньше – до 8–15 тыс. грн. Это касается простых карт уровня Electron или Classic, хотя их выпуск и обслуживание зачастую бесплатны. Если же пробиться в ряды "элитных" клиентов и оформить карту Gold или Platinum, то можно рассчитывать на кредитный лимит до 25 тыс. грн и даже до 50 тыс. грн. Правда, содержание такой карты обойдется от 500 грн до 6000 грн в год. А на оформление "кредитки" уйдет добрых две-три недели.

Главный плюс кредитной карты – предлагаемый многими банками льготный период погашения. Например, ПриватБанк разрешает до 55 дней пользоваться деньгами бесплатно, "Райффайзен Банк Аваль" – до 57 дней, при расчетах за товары и услуги, а по картам "ВТБ Банка" льготный период составляет 45 дней. Обращаем внимание, что в некоторых банках льготный период действует, только если обналичивать карту в банкомате.

Крайний путь в погоне за наличными – пойти в кредитный союз или к ростовщику. Хотя обращаться к тем, кто клеит объявления на заборах ("Кредит без залога до 100 тыс. грн"), мы бы не стали: там ставка больше 100% годовых и обязательный залог, который достается неизвестному "дяде" и на все время пользования заемными деньгами.

Некоторые небанковские кредиторы даже поставили этот бизнес на широкую ногу: обзавелись собственными интернет-сайтами и придумали себе громкие имена. К примеру, некая структура Ukrinvest кредитует до $10 млн за счет денег "частных инвесторов", но исключительно под залог недвижимости (до 30–40% ее рыночной стоимости) и под 2,5% в месяц. Еще одна фирма – "ИнвестБизнесСистемы" – предлагает кредиты наличными в 1–15 тыс. грн на 18 месяцев за 0,01% годовых и с ежемесячной комиссией в 5%. То есть под реальную ставку в 60%! В разговоре кредиторы категорически отказались открыть главный секрет: кто же реально финансирует подобные сделки. Тайной покрыт и факт наличия-отсутствия у таких структур соответствующих лицензий Госфинуслуг.

Подрабатывают сейчас на ниве кредитования даже юридические компании, которые "сводят" заемщика и ростовщика, сопровождая процесс заключения сделки и оформления документов. Например, юридическая компания "Таллур-Проект" берет за такие услуги 5%, при этом максимальная сумма займа составляет 50% оценочной стоимости недвижимости, срок – до двух лет, а ставка – 5% в месяц (те же 60% годовых).

Кредитный союз, конечно же, более надежен, чем "финансовые компании" непонятного происхождения. Хотя количество кредитующих – еще меньше, чем банков. Самый стойкий в столице – КС "Семейная ссуда", который выдавал кредиты на протяжении всего кризиса и продолжает это делать и сейчас. Продолжают выдавать кредиты и некоторые другие союзы. Например, "Харьковская касса взаимопомощи" и "Феникс-Черкассы".

Пощады не будет!

Оценка заемщика при беззалоговом кредитовании наличными – самая строгая. Банки-кредиторы требуют только "белую" зарплату, наличие стабильной работы, а иногда и двух-трех поручителей.

Тех, кто гасит кредит с просрочками, по головке тоже не гладят. Например, "Платинум банк" каждый день начисляет пеню в размере 0,3% долга, а через 30 дней просрочки и вовсе требует полностью погасить кредит. Индекс-банк за опоздание платежа ежедневно "накручивает" штраф в размере двух учетных ставок НБУ (с 12 августа 2009 года – 10,25% годовых). ПриватБанк за несвоевременный возврат долга по кредитной карте начисляет разовый внушительный штраф – 500 грн, и неважно каков долг – гривна или тысяча.

А еще не стоит забывать, что банки очень скрупулезно относятся к кредитной истории клиента и могут отказать в выдаче займа, если за плечами заемщика был просроченный долг. Поэтому если прошлое "нечисто", да и покупка не горит, то вряд ли стоит связываться с наличным кредитом сейчас и платить по нему втридорога.

Итого

Кредиты наличнымидают считанные банки и кредитные союзы. При этом они "дерут" с заемщика до 50% годовых и штрафуют за любую мелкую провинность. Если срочно нужны деньги, лучше воспользоваться "кредиткой" с льготным периодом погашения или взять в долг у знакомых.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.

Теги: украина кредиты деньги украинцы банковский сектор
Источник: ua-banker.com.ua Просмотров: 4419
Загрузка...
Загрузка...