Государственное ипотечное учреждение ищет деньги. Уже проданы облигации серии X2 на 1 млрд грн.  И при этом ГИУ намерено разместить бумаги серии Y2. Также на 1 млрд грн. Полученный  ресурс, как и ранее, направят на рефинансирование ипотечных кредитов, несмотря на охлаждение рынка.

Успешность планов на 2013 немного сомнительна из-за повышения Государственным ипотечным учреждением своей ставки кредитов на покупку жилья с 11% до 18%. Это произошло в конце ноября.

Если банк берет такой ресурс, то выдать реальному заемщику кредит сможет не меньше чем под 21% годовых. Впрочем, участники рынка даже в этом факте ищут позитив.

На фоне сворачивания кредитных программ банков и даже сокращения госпрограмм, наличие структуры, которая намерена толкать ипотеку, пусть и в силу прямых обязанностей, уже позитивно. Хоть кто-то должен рынок стимулировать. И давать надежду на рост.  

Перед рынком ипотеки дверь закрылась. Он потерял былую перспективность. За 10 последних дней в свет вышли (получили информационную огласку) два неприятных факта в отношении этого сегмента. С одной стороны, еще ряд довольно крупных банков прекратил кредитование жилья. С другой - Кабмин предложил заложить в бюджет-2013 финансирование программы удешевления ипотеки в размере 300 млн грн. 

То, что эта сумма в 3,3 раза меньше суммы, которая предлагалась на текущий год, говорит только об одном – даже в высших кругах не верят в возможность широкого запуска  ипотечного строительства даже в самых благородных целях - запустить развитие экономики.

Инфографика - Государственное ипотечное учреждение

Хотя в официальных заявлениях и декларируют, что даже такая мизерная цифра поможет решить проблемы, связанные с дефицитом квартир, стимулированием строительства и ликвидации долгостроев. Запланированных 300 млн грн.  хватит и на частичную компенсацию процентной ставки по уже выданным в 2012 году кредитам по программе Доступное жилье, и на те, которые будут получены в 2013-ом. 

"Финансовое состояние заемщика дает о себе знать. И основным аспектом является то, что качественных заемщиков на получение кредитов даже по данной программе остается мало. И стоит желать большего",  - считает  заместитель председателя правления  коммерческого банка  Василий Невмержицкий. 

Задача государства на 2012-ый не выполнена

Из миллиарда гривен, которые предусматривались государством на компенсацию процентов по программе Доступное жилье, освоена лишь пятая часть суммы.

В конце ноября было заключено тысячное соглашение. И общая сумма, которую за 10 месяцев уже направили банкам на компенсации между действующими ставкам в 16% и заявленными государством 3% - 180 миллионов гривен.

Учитывая эти результаты, Кабмин и заложил в бюджете на 2013 год втрое меньшую сумму, чем в 2012-м на возмещение процентов - 300 миллионов гривен, предполагают аналитики.

Таблица "Новостройки, завершение строительства и ипотечное кредитование, которое происходит при поддержке Государственного ипотечного учреждения"

"При планировании показателя расходов на "Доступное жилье" в бюджете стоит  учесть реальные аспекты и ситуацию на рынке.  За неполных 10 месяцев действия программы, расходы составили около 180 млрд. грн. Даже если учесть ноябрь и декабрь, можно предположить, что расходы на компенсацию процентной ставки будут составлять до 250-300 млн грн. В бюджете на 2013-ый заложили 300 млн грн. То есть, судя по всему, данная цифра является прогнозируемой, исходя из реалий рынка, связанных именно с кредитованием по данной программе", - добавляет Василий Невмержицкий. 

В обоснование данной суммы могла лечь и статистика коммерческих банков по продвижению среди потребителей их финансовых продуктов. А данные статистики таковы: когда создаются какие-либо новые банковские продукты, то первый наплыв интереса наблюдается как раз первый период действия этой программы.

Поэтому вопрос сокращения финансирования связан не с ограничением действия самой программы, а в связи с реальными потребностями рынка в данной услуге.

У банков ипотека под запретом

Среди коммерческих  банков также нет интереса к кредитованию ипотеки. Еще три учреждения из первой тридцатки банков прекратили кредитование покупки жилья. Кто-то лишь на первичном, а кто-то и на вторичном. Ипотека в нынешних условиях не имеет экономического смысла. Банки сворачивают  выдачу займов как для физлиц, так и для предприятий. Причины и в дороговизне денег, и в нехватке гривневого ресурса у банков. Это традиционно для конца года.

Таблица "Ставки рефинансирования Государственным ипотечным учреждением"

"В декабре еще есть запросы клиентов на финансирование. А дальше мы переходим к ситуации, когда в январе, феврале, марте, запросов на финансирование от клиентов нет. А банковская система, наоборот, излишне ликвидна. На сегодня мы клиентам говорим - сейчас денег нет. Не дадим. Но приходите в феврале", - признает председатель правления коммерческого банка Борис Тимонькин.   

Для долгосрочного  финансирования  банк должен обеспечить свой актив на долгий срок прогнозируемым денежным потоком.  А это очень сложно в ситуации, если учесть элементарную динамику ставок на межбанковском рынке депо-операций. 

"Посмотрите на динамику ставок в течение текущего года. Месячный ресурс в районе 30% годовых. Это я говорю о ставках, исходя  из динамики средних и малых банков. Если говорить о крупных  учреждениях, то там они чуть ниже. Но все равно - больше 20%. Где-то 25%. И в немаловажной степени это определяется депозитными ставками. В тех же крупных  банках прекратили ипотечное  кредитование, сейчас  проводятся  программы по привлечению депозитов, в среднем, под 25%. И пусть ситуация создана искусственно. Но говорить о кредитовании реального сектора при такой цене ресурса, тем более, ипотеки, реальных оснований нет",  - объясняет заместитель председателя  правления  коммерческого банка Дмитрий Дребот. 

Первые "наметки"

Сегодня только формируются первые условия для возможного кредитования. Больше недели объем денег в системе держится на вдвое высшем уровне, чем в течение года. А именно в районе 25-ти млрд. грн. 

Если ситуация будет стабильной хотя бы полтора-два месяца, только тогда может начаться восстановление долгосрочного кредитования.

"Думаю, что возврат к кредитованию недвижимости, в первую очередь, системными банками, возможен не раньше второй половина зимы. И даже, скорее всего, - это будет конец февраля-начало марта", - предполагает Василий Невмержицкий.

При очень хорошем стечении обстоятельств, кредитование весной может даже начаться по более низким ставкам, чем те, которые сложились на сегодня. То есть, на уровне 19-20%. Но это больше из области фантастики. Чуть более реалистичный сценарий -  через полгода. "При спокойной ситуации  в экономике, ставки по депозитам за 4 месяца упадут до 15-16%. А с лагом в 2 месяца снижением ставок отреагирует и кредитный рынок. Они  могут опуститься  по кредитам до 20-21%. Но это тоже очень высокий уровень для ипотеки, которую граждане вынуждены брать не меньше, чем на 15 лет. Желательны ставки на уровне 10-12%", - уверен председатель правления коммерческого банка Владимир Хлывнюк. 

На стоимость будущих займов могут повлиять изменения в законодательстве относительно приобретение и регистрации жилья. Как именно - финансисты еще не знают. Но если приобретение и регистрация подорожают хотя бы в 2 раза, банкам придется менять условиям кредитования или сумму первых взносов.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.

Теги: кредитование ипотека гиу доступное жилье
Источник: Украинский Бизнес Ресурс Просмотров: 5349