В последнее время фактически все крупные банки снизили ставки по депозитам. Щедрость банков пошла на убыль. Теперь сложнее найти солидный банк, который согласен платить больше 20% годовых в гривне на год. Хотя на рынке еще остаются банки, которые готовы выплатить по депозиту и 25-27%, но  скорее всего и они скоро уменьшат свою щедрость или просто не смогут выплачивать настолько высокие проценты. Не забывайте: высокие проценты - высокий риск.

Александр Охрименко, экономист, к.э.н. специально для UBR.UA

Снижение ставок по депозитам - это вполне ожидаемое явление.

Количество гривны на рынке выросло, и у банков не возникает потребности из последних возможностей привлекать депозиты. При желании они могут привлекать межбанковские кредиты, которые в последнее время стоят очень дешево. Гривневый межбанковский кредит размещается под 12% годовых. В этих условиях банки просто не хотят дорого привлекать депозиты.

В ближайшие месяцы ставки по депозитам продолжат снижение, и скоро базовая  ставка или, другими словами, ставка в крупном надежном банке в гривне на срок 12 месяцев, не будет приносить свыше  16% годовых.  При этом более короткие депозиты банк будет привлекать по ставкам 12-14% годовых.  Ставки небольшие - и доход небольшой.  Что касается долларовых депозитов, то базовая ставка по долларовым депозитам  на год будет не выше 7% годовых. А короткие долларовые депозиты будут привлекать от 2 до 5%.

В этой ситуации стоит обратить внимание на то, что согласно прогнозу Кабинета министров Украины, курс доллара в 2013 году не будет выше 8,4 грн. А это значит, что  долларовый депозит за год принесет доход всего 10,2% с учетом процентов по депозиту и уровня девальвации. Это  существенно ниже базовой ставки по гривневом депозиту  и будет оставаться таким всегда. Банки не достаточно заинтересованы в валютных депозитах, поэтому они готовы заплатить больше по гривневым, а переплачивать по валютным не будут.

Если обратить внимание на прогноз Кабинета министров на 2014-2015 гг., то курс доллара  в этот период предлагается удерживать на уровне не выше 8,5 грн.  И это при том что процесс снижения ставок по депозитам продолжится и на протяжении 2014-2015 гг.

На данный момент ряд крупных банков привлекают депозиты на 2-3 года. Тем самым, есть возможность разместить деньги на длительный период, и получать гарантированный доход даже в условиях, когда  падение ставок по депозитам будет еще более активным. Возможно, ряд вкладчиков и обратит внимание на эти депозиты. Хотя стоит учесть то обстоятельство, что некоторые банки, которые привлекают депозиты на срок 2-3 года, ставки устанавливают ниже, чем на депозиты до 1 года.  Так, некоторые из банков на 1 год привлекают депозиты под  18,25%,  а на 2 года - под 15%.  А если физическое лицо захочет разместить депозит на 10 лет, то ставка составит всего 11% годовых. 

Структура ставок по долларовым депозитам, исходя из их сроков, выглядит еще интереснее. На текущий момент долларовый депозит на год принимается по ставке 7%, а на депозит на 10 лет - по ставке 3% годовых.

Может быть, не так быстро, но ставки по депозитам в Украине  упадут до 10% в гривне и 3% в валюте.  Что касается 2014-2015 гг., то ожидается, что базовая ставка по депозитам в гривне в 2014 году будет на уровне 14-15%, а в 2015 году на уровне 12-13%. Базовая ставка по долларовым депозитам снизится до 5% в 2014 и 4% в 2015 году.   

Времена крупного дохода по банковским депозитам уходят в историю. Но  снижение ставок по депозитам позволит существенно снизить ставки по кредитам. Из "заоблачных" 30%, которые сейчас требуют по потребительским кредитам, ставки по кредитам для населения в  снизятся до 18-20% в этом году, и 15-17% в 2014 -2015 гг.

Ситуация на банковском рынке меняется, и это нужно учитывать тем, кто стремиться зарабатывать на депозитных вкладах.

Стоимость срочных депозитов по данным статистической отчетности банков Украины *
(средневзвешенная за день стоимость в годовых процентах, %) **

Дата

Всего

в т.ч.

Национальная валюта

Иностранная валюта

Всего

Краткосрочные

Долгосрочные

Всего

Краткосрочные

Долгосрочные

02.01







03.01

16,6

15,9

20,8

7,0

6,3

8,5

04.01

13,6

12,9

20,7

7,7

7,3

8,4

08.01

13,8

13,0

20,5

7,9

7,6

8,3

09.01

12,4

11,5

21,1

7,4

7,1

7,9

10.01

13,4

13,0

17,9

7,3

6,6

8,6

11.01

11,8

10,9

19,4

7,9

7,2

8,9

14.01

13,8

13,0

20,2

7,6

7,1

8,4

15.01

11,1

10,4

19,7

7,7

7,2

8,5

16.01

13,9

13,4

19,9

6,8

6,1

8,0

17.01

13,0

12,3

19,9

6,9

6,2

8,5

18.01

12,1

11,5

14,2

6,7

6,1

8,1

21.01

14,4

13,5

20,4

7,2

6,5

8,3

22.01

11,8

10,8

19,9

7,3

6,5

8,0

23.01

11,0

10,1

14,7

6,9

6,2

7,8

24.01

11,2

10,3

19,3

5,4

4,5

6,8

25.01

11,7

11,2

14,4

6,2

5,5

8,2

28.01

12,9

11,6

20,0

6,7

5,9

7,9

29.01

11,8

10,2

21,4

6,3

5,6

8,1

30.01

9,4

9,0

10,2

6,9

5,9

8,5

31.01

11,8

9,3

17,7

5,3

4,7

8,0

01.02

11,9

10,4

16,3

7,2

6,5

8,3

04.02

12,4

11,0

20,4

7,7

7,1

8,3

05.02

11,6

10,4

19,8

5,1

3,9

8,3

06.02

11,9

10,1

19,4

7,6

7,3

7,9

07.02

12,2

11,1

19,6

6,4

5,5

7,8


* по данным ежедневных форм статистической отчетности № 350Д Правилам организации статистической отчетности, которая подается в Национальный банк Украины (файл 3А).
** Стоимость депозитов - совокупный размер вознаграждения (реальная плата за депозит), который определен в депозитном договоре, с учетом как платы за пользование привлеченными средствами в виде процентной ставки, так и любых других расходов, установленных в виде фиксированной суммы или в процентах к сумме договора (которые платит банк в связи с привлечением, использованием и возвратом депозита)

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.

Теги: валюта процентные ставки
Источник: Украинский Бизнес Ресурс Просмотров: 4270