Во всем мире в связи с введением карантина стараются облегчить ситуацию для клиентов: ввести кредитные каникулы, уменьшить проценты по выплатам и т.д. Однако в Украине часто можно встретить нарекания на отечественные банки, которые не желают выдавать переводы в валюте, а то и попросту блокируют переводы от нерезидентов, ссылаясь на финмониторинг. Эксперты рассказали, что делать в таких случаях.

Счет заблокирован

Клиенты Приватбанка столкнулись с тем, что банк начал требовать с тех, кто получает валютные переводы из-за рубежа, подтверждение о происхождении средств: договоры, декларации о доходах и др. В случае непредоставления подтверждающих документов грозят заблокировать счет.

Коронакризис–2020: экономика рухнет на 20%. Что будет с гривной

"На счет от нерезидента приходили крупные суммы в иностранной валюте, все было нормально. Но сейчас банк прислал сообщение, что необходимо предоставить документы для уточнения источника происхождения средств. В отделении банка отправляют в техподдержку. В техподдержке внятно ничего объяснить не могут. Проблема в том, что я официально нигде не работаю, никаких документов из перечня нет и не будет", – рассказал UBR.ua клиент банка Михаил.

Данная позиция государственного банка тем более странная, что Нацбанк ранее разрешил банкам предоставлять льготы клиентам и идти им навстречу в связи со сложной ситуацией, связанной с карантином. Но по словам клиента, Приватбанк, наоборот, вдруг ужесточил политику. В самом финучреждении назвали подобные блокировки законными.

"В рамках риск-ориентированного подхода банк может приостановить осуществление операции и спросить документы по переводам, содержащим признаки, предусмотренные предписаниями Постановления НБУ № 8 от 02.01.2019 и закона о "о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения", – прокомментировали UBR.ua в пресс-службе Приватбанка.

Банк заблокировал счет – что делать - фото 2

Упала гривна – значит, террорист

Как выяснилось, причиной требования в выдаче подтверждающих документов стало падение курса гривны. Так, суммы свыше 150 тыс. грн подлежат финансовому мониторингу, в рамках которого банк вправе затребовать подтверждающие документы. И если сумма перевода в $6 тыс. ранее не подпадала под финмониторинг, то падение гривны более чем на 15% сразу сделало перевод подозрительным в гривневом эквиваленте.

Банки сами решат, кому давать "кредитные каникулы". Как погасить займы после карантина

"Виной всему резкий рост курса валют. Если раньше суммы, которые заходили, были меньше 150 тысяч грн, то сейчас они стали больше. Соответственно, банк и принял такое решение. Поэтому выход из этой ситуации только один – смена банка и в дальнейшем контроль получаемых сумм", – считает клиент.

Формально банк всегда прав, если принимает решение о блокировке на основе финмониторинга. В этом случае перевод получатель не получит, а деньги, после того, как они определенное время "зависнут" на транзите, либо вернут отправителю, либо останутся на балансе банка. И суды, говорят эксперты, вряд ли что-то изменят, так как финучреждение формально руководствуется требованиями НБУ, а доказать субъективность их применения дело хлопотное и бесперспективное.

Не паниковать

Впрочем, в банке рассказали UBR.ua, что в период действия карантина Приватбанк отсрочил меры по уточнению информации о клиенте, в частности принято решение не отказывать клиентам в проведении финансовых операций в связи с невозможностью осуществить меры по уточнению информации о клиенте, кроме особых случаев, связанных с отмыванием доходов.

Действительно, через несколько дней проблема у клиента разрешилась сама собой, угроза-требование исчезло из Приват24. Выяснилось, что виной в затягивании проблемы была некомпетентность сотрудников.

Кризис только начался, а выплаты безработным уже остановились. В чем причина

По словам исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елены Коробковой, проблема коммуникации у банков действительно есть, и в таких случаях главное не паниковать: "Сотрудники, операторы, кассиры получают немного, они за эти деньги боятся рисковать. Мы сейчас с банками боремся над большей коммуникацией, понимаем, что это проблема".

В самом банке на случай, если не получается достучаться на месте, призывают клиентов обращаться на специальную линию помощи по международным переводам [email protected]

Не выдают доллар

Намного более серьезной является проблема невыдачи банком наличного доллара по валютным переводам, с ней столкнулись многие украинцы, которым предлагают забрать перевод в гривне, объясняя это проблемами из-за карантина.

"Украинские банки вынуждены значительно сократить возможность снятия средств в наличной валюте из-за прекращения авиадоставки наличной валюты в Украине и закрытия границ. Впрочем, банк выполняет все обязательства перед клиентами, с учетом того, что иностранная валюта не является средством платежа на территории Украины, а в банке работает система безналичного валютообмена", - сообщил пресс-секретарь Приватбанка Олег Серга.

ВВП и курс гривны. Потери от коронавируса могут быть сильнее, чем от российской агрессии

После получения наличной валюты банк обещает немедленно сообщить об этом клиентам, а пока предлагает либо гривну, либо безналичный доллар. А сейчас советует получать переводы на валютную карточку и снимать валюту позже, когда наладятся поставки налички.

"Приватбанк выдал внутреннее распоряжение прекратить выдавать валюту. В качестве альтернативы предлагают евро, гривну или безналичный доллар. Такая же ситуация и в других банках. Я советую клиентам раньше времени не паниковать. Как показывает практика, выданные на руки крупные депозиты берут, подержат в руках, убедятся, что они есть в наличии, а через две недели приносят назад. Это психологический момент", - считает Елена Коробкова.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Теги: приватбанк блокировка счетов банковские счета банковские средства банки курс гривны курс доллара
Просмотров: 245962